昨日，央行支付结算司下发文件，紧急叫停支付宝、财付通等支付公司的二维码支付等业务。此前，支付宝、财富通等公司已向实体特约商户推出条码（二维码）支付等面对面支付业务，并将联合商业银行推出虚拟信用卡产品。

二维码支付被暂停

该文件认为，“线下条码（二维码）支付突破了传统受理终端的业务模式，其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。目前，将条码（二维码）应用于支付领域有关技术，终端的安全标准不明确，相关支付指令验证方式的安全性尚存质疑，存在一定的支付风险隐患。”

该文件还称，“虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务，保障客户信息安全等方面尚待进一步研究，为维护支付体系稳定，保障客户合法性权益。总行有关部门将对该类业务的合规性、安全性进行总体评估。”

央行支付结算司要求，支付宝、财付通“全部暂停线下条码（二维码）支付、虚拟信用卡有关业务。并采取有效措施确保业务暂停期间的平稳过渡，妥善处理客户服务、减少舆论影响。”同时要求支付宝、财付通将有关产品详细介绍、管理制度、操作流程、机构合作情况及利润分配机制、客户权益保障机制、应急处理等内容书面报告央行杭州中心支行支付结算处、深圳中心支行支付结算处。并由这两个分支机构全面评估线下条码（二维码）支付、虚拟信用卡的合规性和安全性，并于3月31日前将支付宝报告材料和有关监管建议报送支付司。

该文件称，杭州中心支行支付结算处、深圳中心支行支付结算处应按属地管理原则，要求辖内商业银行、支付机构在推出创新产品与服务、与境外机构合作开展跨境支付业务时，应至少提前30日履行业务报备义务，并督促指导辖内商业银行、支付机构严格按照有关制度规定和管理要求开展支付业务，审慎评估产品与服务的合规性和安全性，完善有关管理制度和风险防控措施，切实保护客户合法权益。

创新与监管模糊地带

条码、二维码支付是近期的兴起的移动支付方式。春节以来，支付宝与财付通在打车软件上的补贴战，就是该类支付开疆辟土的一个典型案例，该类支付方式的便捷程度为业界所称道。

二维码支付的兴起将给现有的市场格局带来巨大的冲击，首先，二维码支付对于商户而言，在费率上存在着极大的诱惑力，如目前微信支付对所有类目商户的费率均为0.6%，而线下POS机刷卡费率在0.78%~3%不等，而且还不需要铺设POS机等费用。其次，对于消费者而言，便利的支付体验很容易获得年轻一族的欢迎。

不过，作为O2O的典型支付方式，二维码支付与现行的《银行卡收单管理办法》存在一定程度上的冲突。

《银行卡收单管理办法》第16条规定：“收单机构应当对实体特约商户收单业务进行本地化经营和管理，通过在特约商户及其分支机构所在省（区、市）域内的收单机构或其分支机构提供收单服务，不得跨省（区、市）域开展收单业务。对于连锁式经营或集团化管理的特约商户，收单机构或经其授权的特约商户所在地的分支机构可与特约商户签订银行卡受理协议，并按照前款规定落实本地化服务和管理责任。”

如果严格按照此项规定，就意味着支付宝、财付通必须在全国建立分支机构后，才能与全国各地的实体特约商户签订收单协议。但问题在于，二维码支付所采取的是网上支付通道，而并非线下支付通道。那么该类业务到底属于网上支付，还是线下支付。业内资深人士表示，按照当前的监管规定，无法进行明确的定义。

今年1月初，央行出台《中国人民银行关于加强银行卡业务管理的通知》（俗称5号文），该文件再度对银行卡收单业务的有关规定进行了重申。其中特别强调了上市收单业务管理办法中第16条的有关规定。

在目前来说，二维码支付的迅速崛起，已面对如何符合现有监管规定的问题。这不但需要监管层作出选择，也需要支付机构自身来作出思考。

【最新进展】虚拟信用卡及条码支付遭叫停事宜央行新闻处将统一及时回应

3月14日，市场有消息称央行昨日下发紧急文件叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码（二维码）支付等面对面支付服务。央行支付清算司相关人士向新华网记者表示，虚拟信用卡及条码支付遭叫停事宜央行新闻处将统一及时回应。记者致电支付宝方面，其表示正在核实。

央行：是“暂停”虚拟信用卡 非“叫停”

央行支付结算司有关官员对此文件进行了确认，称央行确实已发文紧急暂停支付宝腾讯虚拟信用卡业务。但该官员对21世纪网反复强调此次对虚拟信用卡，央行是“暂停”而非“叫停”，“暂停就是你先等一等，等我们搞清楚再说。”