今年以来，从国家到地方，对信用卡套现等违规行为的监管力度越来越大，各种监管规定如“12道金牌”，持续不断地密集下发。但是，监管的重压并没有让信用卡套现绝迹，这条“灰色产业链”几经“变异”，生意始终红火。

外地pos机进了南京城

在南京中山东路某商务楼里，小老板曾先生的办公室风格很“简约”———只有1台电脑和2部POS机。他每天的工作就是用这两台POS机替人刷信用卡套现，套现手续费从1.5%—2%不等，扣除银行收取的POS机扣率，他还能从中赚取差价。

曾老板的这两台POS机是今年5月份从南京周边一座城市申请的，因为那里的审批没有南京严。此前，他已经做了两年信用卡套现生意，但今年3月份开始，监管越来越严，再用原来的POS机做套现生意，风险较大。他索性到外地申请了两台。这样POS机的运营监管后台也在外地，只要操作谨慎，一般不会被发现。

在这幢商务楼里，和曾先生一样做套现生意的还有好几家“公司”，他们中有些人也像曾老板一样，到外地申请了POS机。

手段隐秘全因“笼套”收紧

南京某商业银行一名有十几年工龄的老员工近期整理自己的办公桌发现，自己桌上堆的厚厚一摞文件，全都和加强银行卡监管有关。自今年3月国家4部委联合下发通知要求加强银行卡管理后，江苏及南京各相关部门对银行卡使用行为的规范管理力度不断加大。

银行也加大了对信用卡使用和POS机交易的监控力度。对有疑似套现、欺诈行为的持卡人，采取临时锁定交易等措施，并向公安机关报案。对确认存在套现、欺诈行为的持卡人，发卡机构将采取止付卡片、追索欠款等措施。

套现竟成“理财手段”

尽管监管的风声越来越紧，但实际上套现生意并未受到太大影响。

“月光族”小倪身上有十几张信用卡，他是珠江路一家套现公司的老客户。他称自己把套现当作一种理财手段。他不会拿套现的钱去炒股、还贷或开公司，那样风险太大，他套现的钱全用来打新股，这次创业板他中了两只签，第一天开盘就卖了，赚了1万多元。

一家套现公司老板说，过去来套现的人躲躲藏藏，生怕被人知道，因为他们套现的钱用途大多不太光彩。而现在，很多年轻人把套现当作理财手段，还会公开向人介绍经验并炫耀。

南京一家商业银行发展POS机商户的工作人员说，出现这种情况的主要原因是，即使持卡人被发现有套现行为，各家银行对其并没有什么有力的处罚手段，只要他按时还款，也不能停卡。而对做套现生意的POS机商户，则最多是撤机了事。此外，由于缺乏约束机制，持卡人即使有套现记录，也不一定会影响到其房贷、车贷等行为。