记者 徐林武 通讯员 刘小红
非法套现使用的POS机
每天现金流动几十万元 他抽取一两个点
许某非法信用卡套现的窝点位于江头东路的一幢普通居民楼，每天几十万元现金流动量，他抽取1%－2%的费用。
最初的生意还得追溯到2008年6月，那时许某还是单干，靠一台POS机小打小闹。为了招揽业务，许某连续在报纸上刊登所谓“取现、分期、代还”金融咨询或理财广告，他还到广西、江西、新疆等地申请当地POS机，扩大经营范围。很快，许某的信用卡理财业务有了起色。
许某所谓的“信用卡理财”，其实就是信用卡套现。不久，小王加入了许某的理财业务，几个工人也被许某雇来打下手。
2009年9月，许某连续几天发现结算有短缺，他怀疑有内贼，于是他安排老婆过来负责接待顾客、保管现金，顺便看住工人，防止他们做手脚。之后，考虑到他和老婆分别在两个楼层“办公”，许某干脆叫来老婆的表弟帮忙看场。
业务有两类 假消费和假还款
许某的业务有两种，一种是顾客找到许某，在纸条上写下数字，许某按数字拿信用卡用POS机刷卡，然后先垫付现金给顾客，银行第二天就会把“消费”的资金转到许某控制的商户账户上，其实顾客与许某之间根本就不存在商品买卖，顾客拿到现金，许某也从中抽取了手续费。另一种方式是顾客的信用卡已经透支，许某就按顾客的要求将钱存入信用卡，然后将等额的钱再用POS机刷出来，顾客的信用卡因此恢复透支功能，许某也能拿到一笔手续费。
涉嫌套现已达1.3亿余元
2010年1月27日，警方根据举报查缴许某的犯罪窝点，通过查获的POS机和多家商户的签购单据，警方初步统计涉案商户有52家，涉及多个行业，涉嫌套现金额已达1.3亿余元。至此，全国最大的银行信用卡非法套现案告破。
【分析】
非法套现源于“免息诱惑”
据了解，信用卡用户一般有最高56天的“免息消费”期，持卡人一旦套现，在这段“免息期”内既能使用银行贷款又不用支付利息。因此，持卡人使用信用卡套现在获得现金的同时，规避了银行高额的取现费用，相当于获得一笔无息贷款，极具诱惑力。现实生活中，信用卡套现的方式也在不断翻新，网络上甚至出现许多网友交流套现心得的论坛和热帖，信用卡的信贷风险被进一步放大，一些不法商户和中介也参与其中推波助澜。
信用卡套现的本质特征，就是通过欺骗方式将信用卡内的授信额度直接转化为现金套取出来。破坏了金融市场的管理秩序。持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是需要还款的，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。
【说法】
非法套现最高判15年
2009年12月份，最高院、最高检适时发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，本次司法解释的出台填补了信用卡套现在法律条款领域的空白。
根据司法解释相关规定，非法套现情节特别严重的，处5年以上、15年以下有期徒刑，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金。
