自从苹果公司于2014年10月份推出苹果支付Apple Pay以来，其产生的明星效应就迅速占据着市场。随着“创新移动支付”理念和技术的发展，国内支付创新大潮更加来势汹汹，NFC近场支付、非接触式“闪付”等新兴支付手段已经被越来越多的人所接受。在金融机构领域，多样化创新支付产品、支付平台也陆续被推出，为用户的支付体验提供了更为安全便捷的途径。

苹果Apple Pay支付模式潜力巨大

近期，苹果公司最新发布的Apple Pay支付模式表现出极大的发展潜力。有研究报告显示，在2014年11月，Apple Pay已经占据美国全部移动支付1%的市场份额。最近又有消息称Apple Pay在中国很有可能和银联合作，从而对其“闪付”业务起到推动作用，这无异于对中国移动运营商和第三方支付机构形成严峻挑战。

据了解，Apple Pay是苹果公司最新发布的一项基于近距离无线通讯技术（以下简称NFC）的手机支付产品，有线上和线下两种支付模式。线上支付模式是将银行卡与iTunes软件和AppStore相绑定，购买付费软件及数字产品等；线下支付模式是在实体店采用NFC技术，利用近场通讯技术，在设备和POS终端间实现近距离非接触传输银行卡信息和支付指令，通俗来说就是直接“刷手机”。

这样的支付方式大大加强了支付过程的安全性，在支付流程中，银行卡主账号通过令牌传输加密，只在令牌服务提供者、发卡机构之间传递，而收单机构、商户都看不到账号，大幅度降低了支付过程中银行卡主账号泄露的可能性，提高了支付过程中银行卡信息的安全性。此外，Apple Pay提供了多种与安全有关的增值服务，例如手机不慎遗失，通过找回手机应用Find My iPhone可以实现远程解除绑定，而不需要进行银行卡挂失。

农行“变码支付”防盗刷风险

上个月，农行推出“变码支付”服务，为信用卡用户网购安全保驾护航。据了解，“变码支付”是为网络支付量身定做，信用卡用户在网络支付前致电银行客服，即刻获取一组与所持信用卡不同的全新的卡号、有效期及CVV2码，相当于申请了一个独立于实体卡卡号的信用卡虚拟卡号，然后使用这组“变码”的新卡号完成安全支付，可以避免因信息泄露引起的盗刷风险。

据银行工作人员介绍，农行为信用卡用户所提供的“虚拟变码”默认最长有效期为3个月。持卡人可在申请“变码”的同时设置支付限额，并可随时随地要求再次免费“变码”。为最大程度地保证持卡人的资金安全，如持卡人未自行设置限额，农行“变码支付”当前的单笔支付限额为1000元，单日累计支付交易限制为3000元人民币。

浦发“e-;”虚拟信用卡服务网络消费

与农业银行关注网络支付安全相似，浦发银行也在近期推出了专为网购族设计的“e-;”信用卡。与传统的实体信用卡不同，该信用卡为一种可在已有信用卡账户下进行设置的虚拟小卡片。浦发信用卡持卡人可通过在线申请，将线上与线下消费完全进行区分，以“e-;”信用卡作为线上独立账户进行网络消费。

较为特别的是，“e-;”信用卡持卡人可根据个人的需求和用途，通过浦发银行官方网站分别申请visa、美国运通、万事达、银联四个品牌的虚拟卡，随开随用。也就是说，持卡人可根据自己的实际消费需求进行申请，享受不同发卡组织的刷卡优惠，同时调整“e-;”卡线上透支额度、单次消费额度、使用期限等交易限制，降低信用卡信息泄露和盗刷的风险。

默认支付限额方面，“e-;”信用卡当前的单笔网上支付限额为3000元，单日累计支付交易限额为5000元人民币，如单日交易超过默认限额，需致电客服中心申请大额支付。