“移花接木”“暗度陈仓”“瞒天过海”……当36计用到pos机刷卡时，作为消费者，你要如何接招？

在餐馆付款，账单却显示在服装店消费;在济南购物，账单却显示在北京刷卡——小小的POS机背后，究竟是怎样一个庞杂的江湖?

“商户类型不一样，费率差距较大，这就让一些人有机可乘。”一名业内人士透露，POS机乱象中最常见的一种就是“大套小”，以费率最低的超市名义申请入网，拿到0.38%的费率，然后在饭店或者KTV等地方使用。

“正规的大型超市不会这么做，内部财务制度就不允许。一些人往往都是伪造一套超市的材料，其实未必有这么个超市。”该人士称，这种情况属于初级阶段，一般顾客都能看出来。

这种违规避费形式很容易被发现，一旦被银联查证将被追偿。业内人士介绍，为了避免被查，市场上已经出现了新的办法，属于“大套小”的高级阶段，就是在安装POS机程序时在软件中修改商户名称，“伪装”成餐饮，打印出来的商户号、终端号全是假的。这种方式外行很难看出来。

省手续费埋下大隐患

“大套小”虽然能够避费，但由此带来的风险很大。据了解，使用正规POS机的一般流程是:顾客刷卡之后，银联通知发卡行扣款，发卡行验证卡号、密码等信息后同意，银联再将此信息返回POS机，完成消费交易;晚上10点之后，银联统一清算，发卡行将款拨付给收单行，收单行将当天的营业收入集中打到商户的账号内;资金闭环流转，安全而且次日准时到账。

“大套小”商户则需要等待“上家”比如超市来中转，这在业内被称为“二次清分”，这种POS机被称为“二清机”，营业收入或货款需经他人之手，有时甚至要等三四天才能到账。因此，一旦“上家”跑路将血本无归。

“关键是很多上家根本不是正规超市，材料都可能是虚假的。”专业人士介绍，一些“职业套现者”的钱打水漂儿，极有可能就是“二次清分”时被上家给黑了。

资料造假骗取低费率

搞明白了“二清机”的风险之后，很多商户不再使用这种POS机，市场上很快又出来了新的应对之策，就是给商户真实入网，使用“一清机”，但在商户的营业执照上做手脚。

“营业执照上写的营业范围是餐饮，PS成快餐，一字之差，费率就从1.25%降到0.78%了，降低近四成。”业内人士告诉记者。

“审核入网材料，提供法人代表身份证、营业执照、税务登记证等材料的复印件就可以。用软件修改一下经营范围并不难，完全能够以假乱真，很难发现。”某第三方支付公司的业务员表示，这是常用的避费新招。

业内人士称，如果从银行等正规渠道申请POS机，想拿到26元封顶的费率，注册资金必须在100万元以上，且工商部门核准的经营范围内有“批发”字样，或者是银联指定的专业批发市场，比如济南的泺口服装城、山大路科技市场、张庄路茶叶市场、堤口路水果批发市场、建设路海鲜大市场等。

最新伎俩　免费升级POS机“偷”客户

随着第三方支付市场竞争的加剧，“切机”成了抢客户的新手段。据业内人士介绍，以往竞争基本上都是硬件上的，“切机”则是从软件下手，成本更低、效果更好。

所谓“切机”，类似手机的“刷机”，一般以免费降低扣率为诱饵，劝说商户升级POS机程序，然后偷偷卸载或者破坏竞争对手的原有程序，换上自家的软件，分分钟之内就使之变成自己的客户。从外观上看，POS机没有任何变化，但其实已经换了资金清分路径，收取手续费的东家也换了，商户对这种特洛伊木马式的“升级”往往蒙在鼓里，一无所知。

“这很容易引起恶性竞争，今天你改我的，明天我就改你的，互相切机，这个行业逐渐成了一个江湖。”一家第三方支付机构的资深人士称。

POS玩家“36计”

移花接木

属于“大套小”的初级阶段，即以费率低的行业申请入网，然后将POS机拿到费率高的商户使用。

偷梁换柱

安装POS机程序时在软件中修改商户名称，打印出来的商户号、终端号全是假的。

瞒天过海

递交入网申请材料时，将营业执照复印件上“经营范围”的PS成费率低的行业，因为第三方支付公司只看复印件，所以完全可以以假乱真。

浑水摸鱼

利用央行、银联扶持鼓励县乡商户的政策钻空子，以乡镇商户的名义申请一批POS机卖给城区商户用。

暗度陈仓

网购限定行业限定地域使用的移动POS机，扩大使用范围，享受较低费率。

反客为主

以免费降低扣率为诱饵，劝说商户升级POS机程序，然后偷偷卸载或者破坏竞争对手的原有程序，换上自家的软件，使之变成自己的客户。

针对2014年及之前诸多乱象，14年底央行携银联放出众多铁腕政策，暂收支付牌照、暂停支付业务等等，正所谓上有政策下有对策，支付行业的寒冬会不会随着2015年春天的到来而回暖，大家拭目以待吧~