一对夫妻拉上弟弟和侄子等人形成家族式团伙，先后利用15台pos机疯狂从事套现、垫还活动，从中收取2%至8%的手续费牟利。短短两年多时间里，非法套现1.3亿元，至少非法获利100余万元。安徽省合肥市公安局庐阳分局近日破获的这起特大非法经营案，是安徽省涉案金额最高的利用POS机非法套现案。

　　在如此触目惊心的案值背后，银行POS机审核、监管缺失好似为此类犯罪打开了“绿灯”。

　　两年套现1.3亿元

　　今年42岁的刘某曾在安徽省砀山县防疫站上班，后停薪留职下海，和妻子一起在当地做电器生意。2007年9月，刘某来到合肥，开始投资房产，按揭买了几套商品房。当年10月，刘某在淮河路租了一套房屋，借了一台POS机，干起了信用卡套现和垫还的买卖。随着生意越做越大，刘某将砀山老家的妻子张某接来做帮手。随着生意日益红火，刘某又将自己在砀山县环保局上班的弟弟刘某某、张某的侄子常某请到合肥帮忙。由于警方打击力度的加大，刘某等人去年5月将信用卡套现地点搬到另一地点。

　　在从事非法套现活动过程中，这个团伙分工明确：刘某负责租房、对外联系、刊登广告，招揽信用卡客户；张某负责接听电话、联系客户、刷卡、管财务；刘某某和常某则负责到银行取现，帮客户向银行还款。

　　在非法套现过程中，刘某等人主要靠收取手续费牟利，犯罪手法主要就是通过垫付套现。所谓垫付就是非法套现公司先用自己的现金替持卡人将欠款还上，随后再通过刷POS机等虚假消费的方式把卡上相应额度的现金“套”出来。这样持卡人的信用记录就正常了，现金转了一圈还是套现公司的。如此循环操作下去，持卡人就可以无限期拖延还款时间，也不会产生逾期利息。

　　骗领POS机暴漏洞

　　据警方透露，刘某等人曾先后使用过15台POS机。犯罪嫌疑人是如何轻易获得这些POS机的呢？

　　办案民警说，犯罪嫌疑人申请了6家个体工商营业执照，先后申领了7台POS机，虽然各个营业执照中的地址不同，但实际办公地址只有一个，银行没有现场查看，就为嫌疑人办理了手续。刘某还借了8台POS机进行套现、垫还服务。

　　“这反映了一些银行的监管漏洞。”办案民警介绍，按照规定，银行在接受客户申请POS机时，应该实地查看商户地址，但遗憾的是，银行在没有到现场查看的情况下就给刘某办理了POS机手续，为刘某的作案提供了便利。而且，其间，银联、银行曾发现刘某的POS机交易异常，有的收回了POS机，有的终止了POS机业务，“但银行却一直未向公安机关反映。狡猾的刘某正是看准了这一点，一旦POS机被停，他就会再注册一个个体户，以别人的名义再次申请POS机。”

　　庐阳分局副局长赵群峰认为，办卡、养卡活动产业化、公开化趋势，与伪造信用卡诈骗、恶意透支等犯罪相交织。发卡银行应及时将可能发生和已经发生的欺诈事件向警方通报。此外，市民应注意对个人信息的保密，谨防信息被他人冒用。,