异地POS机违规存风险
“快钱、杉德与异地收单机构合作在厦布放的POS机属于违规行为。”刘丽芳明确表示，这些行为违反了人民银行等4部委关于预防和打击银行卡犯罪相关文件的规定。目前厦门银联商务公司是惟一合规的POS机推广机构。
不仅如此，异地收单行为还容易造成商户、收单银行和持卡人的资金风险。如果商户选择了异地收单机构，其银行卡刷卡交易的资金先进入与异地收单机构合作的第三方服务公司账户，再由第三方服务公司分别汇给各家商户。因为这些异地收单机构和第三方服务公司均在本地监管机构的有效监管范围之外，收单环节中一旦出现疏漏 （如第三方服务未按时支付）均可能给商户带来不必要的风险。另外，据了解，这些选择异地收单服务的商户比正常的银联特约商户入账时间要推迟一天，单天入账金额也有上限，还要加收金额不等的入账手续费，因此商户资金清算入账的及时性与安全性都难以得到保障。
对于持卡人来说，在异地POS机上刷卡，账户和密码等信息的安全性得不到保证，也无法知道POS机是否确实接入了收单银行，账户资金存在风险隐患。
此外，违规开展的异地收单行为容易扰乱厦门银行卡受理市场秩序，为银行卡违法犯罪活动提供了土壤。今年初，厦门市公安局就抓到了一起超过亿元的特大商户套现案件，所查处的53台POS机全部都是异地违规布放的POS机。
异地POS机扣率低有“门道”
由于POS机每笔刷卡都会产生一定比例的手续费，即扣费，这笔费用由刷卡商户承担，而异地POS机的扣率较低，因此广大商户很关心这一问题。对此，厦门人行等经调查发现，异地POS机其实是通过违规手段降低扣率的。
一种手段是违规套用商户编码。因为不同行业的商户有不同的编码，并实行不同的扣率，例如酒店类商户的扣率远高于超市类商户，套用低扣率行业的编码，以低扣率进行不正当竞争；另一种手段是多个商户共用一个商户编码，甚至一个商户下挂多个POS机，从而违规伪造或变造商户编码，以低扣率招揽商户。
不同行业不同扣率有原因
刘丽芳表示，为了保障商户与收单机构的权益，从去年起，厦门市在原有市场化定价的基础上进一步优化，推动建立了根据商户刷卡交易量动态调整商户扣率的价格形成机制，通俗地说，就是“刷卡量越大，扣率越低”。
“与深圳、宁波等同类城市比，厦门绝大多数行业的扣率略低于或接近这些地区，总体扣率水平与同类型的地区相比并不算高，与厦门市的经济社会发展水平相适应。”刘丽芳说。
从纵向比较看，厦门人行提供的数据也表明，这几年厦门主要商户的扣率是不断下降的。比如，酒店类商户平均扣率从2007年的3.18%下降到2009年的2.59%，超市类商户平均扣率从2007年的0.84%下降到2009年的0.79%。
“我们认为，只要银行卡产业能够继续平稳和谐地向前发展，在银行卡服务水平不断提升的同时，扣率水平还将继续逐步下降。”刘丽芳表示。
为什么同样的银行卡网络与服务，不同行业实行不同的扣率？厦门人行人士指出，目前按照国家的有关规定，区分五个行业大类分别设定相应的最低扣率水平，因此，商户的扣率主要与所从事的行业有关。以不同行业区分不同的扣率水平也是国际上比较通行的做法，境外银行卡组织也有按行业收取不同扣率的规定。
将引入机构合规推广POS机
据了解，厦门最初是由各发卡银行各自做收单业务，但由于本地经济总量有限，优质商户资源更是稀缺，导致各发卡行争抢商户的现象比较突出，甚至同一商户的柜台有多台不同银行的POS机，既造成社会资源的巨大浪费，又使得扣率恶性竞争，银行卡收单业务不挣钱甚至亏本，银行缺乏发展的动力，因此POS机的数量和普及面始终难以大幅提高。
后来，经过银行卡同业的共同商议，厦门市银行卡各发卡银行同意统一委托厦门银联商务公司拓展收单业务，各发卡银行专注于发卡和推动刷卡的营销工作，并逐步形成了这种对发卡和收单合理分工的“厦门模式”，有效促进了厦门银行卡产业近年来的高速发展，全市刷卡交易金额从2003年的27个亿增长到2009年的388亿元，占社会消费品零售总额约50%。
厦门人行透露，为顺应市场发展，目前已确定了在统一收单的模式下引入更多的第三方服务公司共同发展市场的基本思路，希望借此促进厦门市银行卡产业发展水平继续提高，即保持统一收单模式，引入更多合规经营、诚实守信的第三方服务机构参与POS机的市场营销推广。
,
