2016年1月12日,中国移动支付年会在北京正式开幕,此次年会除了银联与中国银行部分领导之外,更云集了包括蚂蚁金服、微信支付、三星与苹果支付这来自两大支付阵营的企业到场。“有卡支付”的机(POS 机刷卡)与“扫码支付”的枪(扫码枪扫码)的“机枪之争”,也正式从幕后走向了台前,其结果怎样也颇为耐人寻味。
2015年,移动支付领域战国争霸,烽火从线上延烧到线下。已在线上移动支付市场合计占据近90%份额的支付宝与微信支付,通过补贴的形式大规模铺设线下支付受理终端,在线下攻城略地展开“扫码支付”的布局;与此同时,以清算方中国银联为首的,包含各大银行和第三方支付的“有卡支付”的人气也在对NFC 的又一轮憧憬不断地聚合,试图扳回因消费者支付习惯的改变而被蚕食的市场份额。
捍卫“有卡支付”市场并伺机反攻线上移动支付,成了银联为首的“机”集团的“莫斯科保卫战”,也正是在此背景下,2015年12月12日,银联组建“NFC 联盟”,携20多家银行呼啸而来,正式推出“云闪付”。一时间,行到水穷处,坐看“云”起时,又燃起了产业链对 NFC 的希望。随后,银联宣布已与国际手机巨头三星和苹果达成合作,线下移动支付高潮迭起。
有卡要升级扫码要布局,机枪最大的敌人都是时间
无论机或枪,各有自己的命门。枪阵营(扫码阵营,补贴阵营)以支付宝 财付通为代表,优势是:结合社交,电商构建支付场景,O2O 的闭环更为流畅,用户可实时与商家沟通;巨额补贴形成用户沉淀。问题是:全国性扫码枪布点加支付网络对接需要时间,目前覆盖面有限;安全性和监管掌控力潜在风险;另外,5000元支付上限时常让购买时尚贵重品的消费者觉着不爽。
对于机枪营(NFC、刷卡)而言,凭借银联多年的耕耘,目前已拥有超过2000万台受理终端硬件,而在闪付、云支付的基础上,银联又获得了 Apple Pay 与 Samsung Pay 的支持。但是按照目前存量手机和 NFC 受理终端的升级速度,很容易造成无“机”可乘的尴尬局面,这将不断挑战机阵营用户的耐心底线。
根据来自银联公布的数据,截至2015年年底,银联已在全国范围内铺设和改造了600万台“闪付”终端,这意味着三分之二的 POS 机用到“闪付”和 HCE 云支付时,会坐失良“机”。而与此同时,2015年出货的最新手机中,支持 NFC 支付技术的手机也仅占30%不到。怎样快速解决三分之二的 POS 机对线下移动支付的适用性,并在长达2年的升级空窗期中抵抗支付宝与微信支付,是一个刻不容缓的课题。
因为面临耗时长久的“升级空窗期”时,谁能率先支持线下移动支付全覆盖应用,谁就可能拥有更多机会来培养用户支付场景习惯,占得“机枪之争”的先机。
可穿戴移动支付产品,或助NFC有卡支付赢得宝贵窗口期
自2015年下半年起,一项名为mNFC(原名宝码)的可穿戴移动支付产品开始崭露头脚,成为为“机”集团赢得宝贵窗口期的秘密武器。mNFC 为 Magnetic Near Field Communication 的简称,意为“通过手机或可穿戴设备发射磁脉冲与存量传统 POS 机进行近场非接通信”,由上海易码开发的移动支付技术 mNFC 已在2015年底上海移动金融峰会现场发布。
简单地说,这是一种对传统POS机也可无障碍实现手机或可穿戴设备与 POS 机的通过磁场的无线通信技术。在未来两年 NFC 的升级过渡期内,可以培养用户基于 POS 机的线下移动支付的习惯,加速移动支付在适用人群中的导入。