成网络诈骗洗钱“黑洞”

18家第三方支付公司被重点监管

近日，因平台漏洞屡屡被犯罪团伙用于转移赃款、套现获利，18家第三方支付公司被公安部列为重点监管和整改对象。

据记者调查，诈骗团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的手段主要有三种：通过一些第三方支付平台发行的商户POS机虚构交易套现；将诈骗得手的资金转移到第三方支付平台账户，在线购买游戏点卡、比特币、手机充值卡等物品，再转卖套现；利用第三方支付平台转账功能，将赃款在银行账户和第三方支付平台之间多次切换，使得公安机关无法及时查询资金流向，逃避打击。

公安部刑侦局相关负责人在接受记者采访时说，一些第三方支付平台公司对账户审核把关不严，诈骗分子用虚假信息注册账户后，绑定非实名银行卡转移赃款。更为严重的是，一些第三方支付平台安全标准较低，网络系统建设严重滞后，案发后甚至不能协助公安机关查询资金流向和准确交易信息，了解商户和交易者身份。

此外，多家第三方支付平台发行的商户POS机乱象丛生。厦门市公安局刑侦支队民警陈鸿说：“一些第三方支付平台为抢占市场，推出了pos机"T＋0"结算业务，把通过POS机转入的资金垫付给使用人，使其不受转账资金需要经过银联结算后第二日才能到账的限制，当日即可取得资金，第三方支付平台从中收取高额利息。这一业务经常被诈骗人员利用。”

公安部刑侦局相关负责人称，一些第三方支付平台对POS机业务层层外包，对终端使用者难以有效监管。

记者日前登录多家第三方支付平台网站，注册账号并绑定银行卡，发现仅仅被要求填写姓名、身份证号码、银行卡号、银行预留手机号、短信验证码等信息，造假相当容易。

有媒体报道，中国人民银行正牵头成立线上支付统一清算平台——“网联”。兴业银行(601166,股吧)首席经济学家鲁政委认为，建设“网联”平台是加强第三方支付平台监管的有效措施。“网联”是资金流转的中枢平台，所有通过第三方支付平台的资金流转将“借道”“网联”平台并留存数据，监管部门可以清楚地观察网络交易和资金流向，降低洗钱风险。