截止2016年第三季度，全国联网商户和POS终端分别超过2000万户和2400万台，全国移动支付交易金额35.33万亿，NFC近场支付，蓝牙机，无卡支付等移动支付产品争相斗艳，刷卡机代理商前所未有下血本抢占市场，一片誓必拿下全国市场的乱战形势，他们到底是是在开疆拓土？还是在保“家”卫“国”？

POS市场大混战

近日，听做信用卡的朋友说，年前有刷卡机的代理商找他，让他给有信用卡的持卡人推广刷卡机，每办理一台刷卡机，并刷卡消费5000元，即可获得机器奖励50元，今年年初已经有人把价格提到了100元一台，还额外赠送三个月的刷卡机分润。

最近有支付群刷屏，某品牌刷卡机开机激活，机器费用全返.....更有支付公司摊牌底价，让代理商提了机器去抢市场。96费改借贷分离后，机器费率普遍在0.72%，后来有支付公司打破规矩，把费率降到0.68%，不久后又听说有机器降到0.65%，然后有0.63%，0.6%.....最近朋友圈刷屏的基本上都是0.55+N的机器,。

以前，市场上0.72%费率，代理商还能赚到万16左右的分润，后来支付公司主动出让利润，费率再次降低，发展到今天，支付公司在不赚钱的情况下，机器激活还全返。似乎，刷卡机市场迎来了史上最繁华的”鼎盛“时代.....

支付公司放弃利润，代理商贴钱打市场，一级代理疯狂提货以求拿到最低结算成本，二代三代一拥而上大量囤货，终端用户一人N台刷卡机.....这就是目前刷卡机市场的奇怪现象。

我日思夜想，也问了很多支付“老司机”，一直百思不得其解。这些人都在玩什么呢？

这玩的是什么游戏？

大量压货，是为了赚机器钱？

机器激活后，机器费用全返，支付公司也没赚钱啊。

降低结算成本，靠费率差赚钱？

第三方支付公司结算价0.45%+0.0325%通道费+0.02%银联品牌使用费=0.5025%结算成本，如果有T0还有垫资成本0.02，基本上第三方支付公司的成本已经去到0.5225%，目前都把底价全给出去了，也已经没”赚钱“了。

收取代理费，机器提货费作为营收？

犹见大量一级代理商，分公司一百几十万台，一千万八百万元的机器提货发票晒的朋友圈绚烂绚烂的，亮瞎36氪金睛，忽然发现原来这些做刷卡机的土豪都挺赚钱的嘛，才舍得拿出这么多钱来提货，谁又在质疑支付不是暴利行业呢？

那么，我们再”推理“下（是推理，或是事实？），一代提了百万台的机器回去，怎么消化掉，如何在机器补贴活动期激活完这么多机器？惯有的方法就是一层一层压下去，一代分给100个二代，每人领个一万八千台回去，不算多吧？没钱？没关系，你的分润不是每个月要发嘛，这几个月就不发先，拿来抵扣机器货款。二代拿了机器回去，群发了条信息给三代，每人提一千几百台回去。没信心？市场竞争太激烈？拿回去全部送，结算成本全放，享受支付公司底价，够意思了吧？

三代拿着几百台的机器，怎么快速在活动期内快速铺出去呢？切机！找原来的老客户，一家一家换机器，以前你的机器费率是0.72%对吗，还有0.65%的，都拿过来，免费领一台0.58%费率的机器回去用，还附带二维码收款0.38%费率的功能。有什么要求吗？没有要求！免费，只需要刷一笔（举个栗子：2000元或5000元）就算激活机器了。

如果机器还没能送完，那就找同行，找有资源的群体，比如贷款的朋友，做信用卡的朋友，做直销的朋友，每人安排10台的任务，限时激活完，激活立即收到开机奖励（举个栗子：50元或70元红包）。

终于，一百万台机器很快就铺下去了，开通量也还不错，交易量一下子就涨了上来，皆大欢喜。谁说刷卡机市场没落了呢？谁说市场没需求了呢？你看，还是有很多用户喜欢我们的产品嘛，拿回去也单笔几万的刷，用的很好。

市场蛋糕变大了？

现在刷卡机费率降下来了，用户当然都喜欢低费率；机器技术都成熟了，二清机也消失的差不多，安全指数也提高了；以前机器还可以收费，现在都是免费铺设，用户来者不拒；支付公司放大招，结算成本低的满满是诚意。一切，似乎都显得很协调很赞！

那么，这种市场状态是健康发展的吗？是不是刷卡机市场又迎来新的盛世？我们再次来“推理”下（是推理，或是事实？）。据银联权威数据，截止2016年第三季度，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.73亿张，人均持有信用卡0.31张，排除国民被人均化的数据失真，我们就假设每一个有刷卡机的持卡人都有三张信用卡，每一张额度平均2万；而据数据统计，每人持卡人也同样有3到5台刷卡机，甚至比信用卡还多，是每张刷卡机都刷一点呢，还是只在一台刷卡机交易？

也就是说，三代把机器送给了用户，用户就用起了低费率的机器，原来的机器就不用了，而以前的机器可获得分润假设是万16，那现在的机器因为费率低了，分润也同步下降。代理商为了抢占市场份额，甘愿减少自己的收益来换取市场用户。

二代呢？把货铺出去了，分润也给下去了，如果自己想要有些微薄的收入，那自己也得出去跑终端，布展机器，赚取微薄的分润。

一代呢？有足够的勇气和资金才有资格去和支付公司谈价格谈政策，支付公司说这事咱们可以商量，你交百分之N的货款，先拿机器回去，剩余的机器费通过活动返现或分润扣取，你占领了市场什么都好说。一代有资源，有结算成本优势，把机器分了下去，风险转移了，自己做好服务即可，顺便赚点其他费用（老司机能懂？）

那支付公司呢？代理激活了机器，钱你总要返的，也有公司机器费不是全返，也意思一下收了个机器成本费，把机器溢价让利出去。有一种可能，几百万台机器没有在活动期内激活完，那机器费不用返了，稳赚！这只是小钱？费改后，央行还保留了优惠类和减免类商户类型，最近经常爆出某些公司把商户跳到了火葬场，导弹基地去了，我是一百个佩服啊，刷卡的那些用户有什么想法吗？银信用卡部门看到了又是怎么想？支付公司赚的就是这部分差价。不要经常跳，我偶尔一下总可以吧？这钱赚的，谁也没话说。

虚假的繁荣

我只想弱弱地问一句：你们这么忙，干的这么累？最后到底有没有赚到钱？有一个做刷卡机的朋友很直白的回答我：先干着呗，后面的事谁知道呢？

他说，如果这个市场你不做，原来打下的市场就很容易被人抢走，之前的客户就被人切掉，还不如自己革自己的命。现在干的是比以前累多了，说不上开疆扩土，因为连自己的饭碗都保不住，哪还想去抢占别人的市场，如果要用一个词来形容现在的局势，可以说是“保家卫国”吧（打了双引号，是因为有太多的新心酸苦累无法用言语表达啊）。

说道这里，给大家插播一段关于2014年互联网金融的故事。

从PC到移动互联网，一批搭乘红利期快车的互联网金融，曾急速掘起。曾经的百度推广，是互金平台厮杀时的有力武器。最开始，大家的打法，就是“购买关键词”。但实际上，最开始大伙玩得野蛮而直接，直接购买其他平台的关键词(竞品词)。计算了一下获客成本，一个投资用户最低时，只需要几块钱。大量的平台，凭著莽性和狡黠，轻易收割百万流量。 但竞争者越来越多之后，大家发现，流量突然不好玩了，大家都是“待宰的羔羊”，而百度，才是背后真正的赢家。

在百度“竞价排名”的机制下，所有人如掉入一个巨大黑洞中，生还无望。 “每个流量渠道，都是一个池塘，池塘里的用户数是一定的，每个平台捞一网，后进入的平台，再想捞出用户的困难就越大”。 例如，理财这个关键词，最开始一次点击只要1元，而最新价格，一个点击需要33元。  随后，行业的洗牌期席卷而来。血海厮杀中，属于互联网金融的百度流量时代结束。 不论是百度，还是今日头条，或者是超级APP微信，流量巨头们，垄断着市场，所有的玩家，只能在他们制定的规则之下，靠著支付巨额的“流量费用”，挣扎求生。

 就像一个牧场，所有的人都是流量巨头的牛羊。 “有时候，我们觉得在给流量巨头打工，我们挣的那些收益，全部被巨头收割”，一位业内人士称，为了获客，每年支出超过公司总支出的50%，甚至更高。 “因为没有新增用户，各个渠道的转化率都急速下降，行业获客成本攀升到数千元”，试想，一个投资用户需要投资多少钱，才能将这数千元的成本覆盖? 一旦陷入烧钱获客的泥潭中，盈利就是遥遥无期的痴心妄想......

悄然的变化

有个微信好友群发广告；XX牌刷卡机费率***秒到免费领取，后面附带一句：免费赠送低费率二维码。我问他，你是想推广刷卡机呢还是二维码？他很坦诚的说，二维码费率低，我拿的分润高，建议你用二维码。

在一个群里，有个群友聊起二维码和刷卡机的话题。他说，现在在用着某款刷卡机，自带二维码功能，每次刷卡前先用二维码刷卡，然后再用刷卡机刷。我问为什么要这么做。他说因为二维码费率低，省手续费。

对于一个用户来说，刷卡机和二维码有区别吗？刷卡机刷卡额度高，二维码费率低，哪个好用就用哪个。对于一个代理来说，刷卡机和二维码有区别吗？刷卡机交易量大，二维码费率低，哪个赚钱推哪个。有媒体采访某第三方支付公司CEO：”你们的盈利主要来自哪里？“该CEO回答，”主要靠手续费！”

其中的道理，不言而喻。没有利润的努力，可以维持多久？

引用昨天中国银联总裁时文朝写的一篇文章里的一段话来结束本文。

时文朝说：面对日益复杂的市场环境，2017年银行卡产业的发展趋势是：市场总体趋稳，市场规范逐步完善，小额高频交易将会成为市场新亮点，与此同时，二维码作为一种简单、便捷的交互方式，以其推广成本低、受众面广的特点，在消费者、商户、商业银行中的接受程度不断提高，已经成为当前移动支付小额高频领域的重要工具。2017年，产业各方都将继续发力小额高频领域，在不同的商户、行业、场景为消费者带来更加多元化的支付选择。