交纳千元左右的手续费，就能同时拿到9家银行的信用卡；利用pos机“套现”，就能获得十几万元乃至几十万元的人民币。最近一股利用信用卡套现的地下融资暗流正悄然出现，并且通过各类小广告形式公然招揽生意，吸引了大批急需现金的人。
人们果真可以这样轻松贷来现金吗？近日，记者对提供这种“贷款业务”的公司进行调查后发现，所谓的“贷款业务”背后暗藏着陷阱。
信用卡套现生意火爆
在百度输入“北京信用卡套现”，有795000条记录出现。收取13%左右的手续费，利用空头公司进行虚假交易，直接通过银联POS机或者到指定商场将信用卡上的金额划走，并且当场套现，并称可以免息。这是目前信用卡套现常用的伎俩。
记者拨通了声称可以办理套现业务的王先生的电话，听说记者要贷30万元，业务经理王先生立即表示：“一个星期左右就可以办到。”贷款服务收费需要事先交纳。交费1600元可在一个星期内拿到信用卡，而交费900元则需要两个星期才能拿到。
关于如何从卡中获取现金，他开始卖关子：“如果你自己提取现金，只能拿到可透支额度30%－50%的钱，但是如果由我办理就能拿到全部现金。”再三追问之下，王先生终于透露了贷款的整个内幕：“我们有一台POS机，可以帮你刷卡拿到全部的钱，这其实就是一种‘变相消费’。”原来，提取现金依靠的是POS机“套现”。
而他们的“本事”还远不止如此。声称能够用3万元额度的招商银行（爱股,行情,资讯）信用卡提出9万元现金的陈小姐告诉记者，信用卡透支过了56天免息期后要交纳万分之五的利息。此时客户还可以去他们公司“走一下账”获取接下来56天的免息期。如此可以一直持续到3年后信用卡寿命用尽。不过，“走账”一次需要向公司交纳卡中透支额度1%的费用。以透支30万元的额度来算，一年要给公司18000元左右。“我们主要靠这个挣钱，前面的千儿八百的服务费还不够我交银行的呢！”陈小姐称。
北京铁路财务处陈龙告诉记者，他有一个朋友办了3张信用卡，去年11月套了约10万元，快进快出买了股票，赚了差不多一倍后出逃。
“我们做生意的手里头都有几张信用卡，不定期会来套现。”某建材厂老板张军强调，他自己就有4张信用卡，两张是工行的，一张额度3万元，一张额度1万元；一张是建行的，额度3.5万元；还有一张深发展的，额度2万元。
信用卡发放存在漏洞
尽管专家频频呼吁套现信用卡是违法的，而且也会影响个人信用记录，但为什么还有人愿意支付额外手续费套现？银行业人士说，信用卡取现多为信用额度的50%，且要支付0.5%-3%不等的手续费及万分之五的日息。而刷卡套现有免息期，对需大量现金又不愿负担利息的人来说，这种选择最划算。
一家套现公司负责人在采访中表示：“办张信用卡太容易，很多银行信用卡发行是外包的，银行根据发行量给予中介公司发行费，这使发行门槛更难控制，给了很多人钻空子的机会。记者采访了周边朋友，一位朋友手上甚至有6张银行信用卡。”
他还向记者解释说，银行方面信用卡业务部门和风险部门分离，导致信用卡滥发，信用卡的滥发助长了非法信用卡套现现象的增长势头。
华夏银行（爱股,行情,资讯）个人业务部总经理孙家春告诉记者，信用卡套现行为的出现原因之一在于，目前国内各大银行争相拓展信用卡业务，在程序上对风险控制方面不够重视。申请部分银行的普卡，仅需提交身份证复印件和一张名片即可。
对个人而言，借助透支消费进行套现，一旦无法如期还款，则会给自己的信用记录带来严重的污点。而如何应对这一问题，孙家春认为，单靠银行自身力量不足以彻底解决。除了银行方面进一步规范个人信用卡发卡程序、进行交易核查之外，监管部门也应适当介入。
信用卡套现违法
中世律所联盟深圳华商合伙人、证券专业律师何贤波表示，信用卡套现有贷款诈骗的嫌疑。他说，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款，也触犯了《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。
北京银联技术部的邓先生称，目前的确有商户和个人联合“套现”的现象，这是被严禁的欺诈行为，参与交易的持卡人也很有可能会承担连带责任。因“套现”损害到发卡行和收单行的利益，所以一旦发现异常，各行都会严格追究当事人责任。
“用信用卡套现投资的人也有风险。”上投摩根基金营销总监吴杰认为，即使是整体向上的市场，也会遭遇部分下跌。实际投资过程中，高、低点位很难判断，频繁操作存在较高风险。如果从去年10月的下跌行情开始套现炒股，则损失更大。
“我们有专门的办法监控套现交易。”工商银行（爱股,行情,资讯）信用卡中心负责人表示，一旦发现持卡人进行非法套现，将采取止付卡片和冻结账户等措施，持卡人的套现行为也将被记录在案，直接影响其个人信用记录。
“在法律手段缺失和各方利益的驱动下，即使银监会决心严打违规套现者，违规套现的蔓延也很难被有效遏制。”某股份制银行信用卡主管认为。(王雪涛)
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