有市民向我们放映说,在市区某商场楼上的一户民宅里,有人在利用pos机刷卡套取现金,而且这门生意已经做了不短的时间了。
下午两点多,我们来到位于莲花的这栋大厦,找到大厦里的这套民宅。房间门外没有任何公司的标志和名称。推开虚掩的房门,房间里摆了一张办公桌,有一名象是工作人员的人坐在电脑前。一旁的沙发上还坐着两位顾客摸样的人。一看到我们进来,马上有人上前询问我们是否要刷卡。之后他引着我们进了边上一个房间细谈。房间的桌子上,摆着一台笔记本电脑和两台商店里常见的刷卡机,窗户外面接着许多的电线。这名男子对我们说,他们这里刷信用卡只要收一点手续费,就可以把透支信用卡的钱换成现金领出来,而且金额多的话可以给更多的优惠。
(经营者)(你们这里折扣会不会比较低?)多办一点就1.5。(1.5是怎么算的?是总额的1.5?)一万块一百五/(什么银行卡都可以是吧?)只要是信用卡都可以。
这名男子说在他们这里刷卡是绝对安全的。
(经营者)我这样刷到银行会不会查到?你以前有没有刷过呢?以前没有。这个刷没事,这个刷找不到,银行打电话给你,你就说你在消费东西,没事啊。
我们询问除了信用卡之外用其借记卡和贷记卡能否刷卡变现,这名男子马上打了一电话,然后回答说只要试一下就可以刷了。
这时,一位提着电脑包的男子走进来,他从包中拿出另外一台刷卡机,熟练的组装了起来,并拿出卡来试刷了一次。
据知情者说,现在银行发行的信用卡一般会给持卡人一个透支额度,在透支额度内透支,会有五十多天的不计利息时间,但透支额度只能用于消费,而不能用于取现金。一些人会想办法把这个透支额度用现金方式支取出来加以利用,因此也就有人把POS机用来替这些人变现。另外这行生意的存在,也为一些不法分子盗取别人的信用卡支取现金提供了方便。
我们随后询问了中国银联厦门分公司,公司的工作人员说,这样的做法是否违法难以确定,但已经违反了银联在与商户建立POS机业务时签定的《特约商户受理银行卡协议》,因此属于违规套现,对银行和持卡人都是一种伤害,他们从去年19月份到现在,已经关掉利用POS机套现的商户将近200家。
(中国银联厦门分公司助理总经理 吕建东)现在在我们银联的系统上我们有一个比较完善的一个监测系统,对这一部分的商户有异常的刷卡行为,我们都会及时的监测到以后呢,我们都会采取一些措施坚决的把它取缔,关闭他的交易。
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