据承办法官介绍，目前，因信用卡恶意透支、提现引发的案件有所增多。从白下法院日前审理的另一起案件中，可以大致看出钱军等人的操作手法。

现象：公司全凭一台pos机

许梅和另外两个合伙人各出资10万元，成立了一家公司，没有领取营业执照。维持公司运转的只有一台POS机，是由其中一名合伙人提供的。而公司的业务也很简单，就是帮助信用卡持卡人以消费名义套现。

持卡人只需要拿信用卡在POS机上刷一下，公司就会根据持卡人的需要在消费额度内当场付给现金，并从中收取手续费，可谓无本生意。目前，公司已经关闭，因对款项分割不满，许梅将两名合伙人告上了法院。

李肖的代理律师推测，钱军的操作手法也与此类似。只不过他用一张卡套现后，可以继续用另一张套现还款，以卡养卡。

暗访：信用卡套现很普遍

据了解，目前社会上有不少这样的所谓公司。记者就通过广告对两家这样的公司进行了暗访。

第一家公司位于马台街。接通电话后，记者表示需要钱急用，问能不能用信用卡多取点钱。对方的工作人员表示，只要是银联的信用卡都可以在他们那里套现。“你的消费额度是多少？”“一万三。”“那你通过我们当天就可以拿到一万二，不过我们要收取100多元手续费。”“那具体需要我干什么呢？”“你只要带张卡来就行了。在我们的POS机上刷一下，当场我们就给你现金。”

“POS机不是用来消费的吗？我实际上又没买东西，这样操作会不会有问题？”“你放心好了，好多人都在我们这儿刷过，你只要到期后及时还上就行了，不会影响你的信用的。”该女士趁热打铁，“如果你真的需要钱的话，你的信用卡取现顶多只能取7000元不到，而在我们这里，你当场能拿到靠近双倍的现金，很方便的。”记者答复只是先咨询，等确定后再与她联系。

第二家公司位于新街口附近，说法跟上一家如出一辙。

银行：套现将面临法律制裁

法官表示，这些不正规的公司不仅扰乱了市场，还为不少实施信用卡诈骗的犯罪分子提供了套现的绝佳场所。

近日，记者跟随法官专程来到中国人民银行南京分行，了解POS机的具体申领和使用流程以及银行内部对这些违规现象的处理办法。

支付结算部门的工作人员表示，POS机主要是由银联和各商业银行发放，并不是任何人都有资格申领，申领时必须提供营业执照、税务登记证、法人身份证等资料，经银联和银行审核通过后才予以发放。一台POS机对应着一个特定商户或个体户，不允许转让或出租。

但是，不能排除有出租或者转让的现象发生。许梅的公司没有注册，也没有营业执照，是不可能通过正当途径领取到POS机的。

工作人员表示，POS机发出后，银联和银行会对其进行监管，但是因数量庞大，不可能每台机器都时时监管到。信用卡套现是个风险累积的过程，一旦资金链断裂，银行就会蒙受损失。而如果持卡人及时还款，银联和银行也不太可能监管到套现现象。一旦查出，POS机将会被没收。

该部门负责人还透露，最高人民法院很可能今年将会出台司法解释，对套现行为进行法律制裁，但是具体会归结到什么罪名，目前尚不可知。（文中人物系化名）

POS机套取保费将严打

针对外地曝光的不良中介利用车险见费出单在POS机上做手脚套取保费，江苏省保险行业协会表示，对于在实施中出现违规行为的中介机构或者保险公司，将上报江苏保监局严肃处理。

据介绍，此前全国多个省市已经推行机动车险见费出单，一种利用POS机套取保费的情况已经出现。

据业内人士介绍，这多时一些不良中介所谓。一些不法分子当着客户的面在POS机上刷卡，当资金到达账户、拿到保单之后，这些不法分子就在原来刷卡的POS机上进行资金注销交易，从而套得保费。

对投保客户而言，从中介公司刷卡到拿到保单，表面上看没有什么问题，但实际上客户资金已被截走，客户保单也已经失效。

江苏省保险行业协会车险部负责人告诉记者，他们已经在日前发文要求相关保险公司、中介公司规范操作，如果有违规行为将严肃处理。

一家财险公司的知情人士向记者透露，实际上监管部门已经注意到在外地抬头的见费出单“内鬼”一事，在最近的一份文件中特别要求各保险公司要与银行约定禁止（POS机）反交易。这就杜绝了通过POS机注销交易的“后门”。目前车险中介鱼龙混杂，也不排除一些小型财险公司为完成业务做手脚，他们也在这里提醒大家：

在拿到见费出单的保单后，如果是使用银行卡刷卡，请及时通过银行的电话银行或者网站查询自己的刷卡交易已经得到确认。如果刷卡记录被“吃单”，请及时向警方反映。