“今后信用卡违规套现将有可能被定罪了。”我市一位银行业内人士介绍，信用卡违规套现的“灰色地带”有望在法律上得到更清晰的界定。该人士透露，日前最高人民法院应用法学研究所所长胡云腾在北京表示，最高法正对此起草相关司法解释，届时对信用卡违规套现惩处将有法可依。

pos机违规套现

今年初，媒体报道有部分银行信贷资金违规进入股市，其中有一大部分是通过信用卡套现的方式进入。日前，有银行业内人士透露，由于信用卡违规套现存在着法律上的“漏洞”，我市也有个别股民利用信用卡套现炒股的现象。

“信用卡违规套现的途径很多是通过POS机虚假交易刷卡变现的。”据一位专门为他人办理信用卡套现业务的人士称，商户通过向银行申请，符合一定条件的就可以获得POS机。但是，部分银行对POS机申请商户信息要求不完全，造成POS机被不法分子利用，用于虚假交易刷卡套现。

该人士透露，通过POS机套现，机主在实际操作中通过收取手续费，从中赚取差价，“实际上，代刷POS机，银行方面在扣除手续费外还会给机主一定的返点，POS机主每笔还是可以挣40元到45元。”

“POS机主获利最高的实际上是提供套现、以卡养卡业务。”该人士告诉记者，如果信用卡主因为经济问题暂时不能按时还款，代办点能够让卡主在POS机上刷卡，代办点提供现金给卡主，让卡主能够继续养卡，“套现1万元以上的，费用为1.2％左右，套现1万元以下的，费用在1.3％左右，个别常客还可以议价，但每笔赚几百元没有问题。”

司法解释或将威慑

长期从事经济业务的施鲜锋律师称，此前央行《银行卡业务管理办法》（下称《办法》）规定：任何单位和个人有恶意透支或利用银行卡及其机具欺诈银行资金的行为，要根据《刑法》及相关法规进行处理。施律师称，“欺诈是以非法占有为目的，必须是在一定期限、一定金额以上，并且银行多次催缴不还的。这样的情况被称为欺诈。如果信用卡套现者在免息期内把钱还给银行，既谈不上欺诈，更无从定罪。对于套现中介，一旦触发风险也无从追究责任。”

施律师分析，目前，对提供套现服务的中介公司本可按“非法经营罪”论处，但“非法经营罪”的定罪必须符合“违反国家规定”这一条。“国家规定”的范畴须是国家法律或国务院行政法规，其中不包括部门规章，而现行的央行《银行卡业务管理办法》为部门规章，这就给司法解释带来了难题。他认为，立法部门如果将信用卡“违规套现”予以法律方面的界定，再制定相应的查处力度、技术手段等，可能对违规套现产生较大的威慑作用，也是约束此类行为的办法之一。