用虚假材料避开银行审查，8000元就可“搞定”

“代办pos机业务，量大从优，欢迎中介加盟……”近来，伴随信用卡套现的普遍现象，武汉街头、各网站频现类似广告。

8000元可代办一台POS机

记者在互联网输入“武汉代办POS机”关键词搜索，相关网页信息多达2万余条。许多公司明码标价，根据型号不同，代办价格从6000元—15000元不等。

网页显示了一家公司地处洪山体育馆，但记者与该公司“袁总”取得联系后，对方却告知实际地址在街道口。

在街道口一商住两用楼内，这家公司近百平方米的办公室有两男一女，办公设备仅有2台电脑、一部电话外和一部小型POS机。该公司“袁总”表示，无论是20元还是50元封顶收费的POS机，都有办法代办。只需提供本人身份证、照片和营业执照就行。

记者表示，办理POS机是为了做套现业务，并无营业执照。“袁总”承诺，只要刷的金额不是太多，银联一般不会进行查封，“没有营业执照我们可以想办法，你不信可以签合同嘛。”

经过近40分钟的讨价还价，“袁总”最终答应，交纳8000元可为记者办理20元手续费封顶的POS机，并签订合同。

用商贸公司名义套现

记者来到另一家公司，该公司办公室外挂着某文化公司招牌，但里面被隔成三家公司办公。靠里间的房内摆设十分简单，两台办公桌和两台笔记本电脑，再就是一黑色POS机。

两男子热情接待了记者，记者用信用卡套现1000元，男子收取了50元手续费。对于手续费可否减少，一男子称，“每天刷几十笔，都是这个价，我们做这事不是一天两天了。”

在POS机内打出的银联对账单上却显示，商户名为某贸易公司。记者对此质疑，男子解释，现在银行审核严格，个人办理POS机难度很大，所以他托人办了这台手续费较低的POS机，“节省了不少手续费，这样大家都好。”

记者提出，遇到资金紧缺时，是否可以代还款，男子称，目前此业务只对熟客开展。

对此，一业内人士解释：男子所说的手续费叫“扣率”，也就是通过POS机刷卡消费后，商家支付给银行和银联系统的手续费。“扣率”因商户经营性质不同而异，有些公立医院和公立学校的POS机扣率则为零。“也就是说，扣率越低，对方赚的也越多。”

通过走访广埠屯、八一路等几家套现商户，记者发现，这些POS机回执单用户名均是在其它公司名下。

虚假材料办出POS机

据了解，一般商户配备POS机营业，首先需向开户银行提出申请，再由银行对申请者实地考察，并对相关资料进行审核，这一过程十分严格。通过系列程序后，银行根据商户经营范围，确定应支付的“扣率”。去年银监会曾下发通知，要求禁止将POS机发放在个人名下。

“超市向银行申请，也肯定申请不到零‘扣率’的的POS机。”某商业银行武汉分行信用卡中心负责人告诉记者，许多商户想节省“扣率”，只得出钱找人代办“扣率”低的POS机。

仅凭申办人身份证和照片如何能让他人代办？这名负责人直言：不排除代办人与银行内部工作人员串通，利用虚假材料申办。“套现、养卡行为，很容易造成信用卡诈骗，持卡人蒙受损失也无法追回。”这名负责人说。