“花18000元买台pos机,每个月可套现500万。”———诸如此类的非法叫卖POS机信息通过网络、短消息和小广告等渠道层出不穷。目前全国联网POS机数量已突破200万台大关,而屡禁不止的POS机套现引起了银监会、银联和银行等多方高度重视并加以整治。

POS机数量剧增发放收紧

银联公布的最新数据显示,联网商户和POS终端近年来保持大幅增长的势头,去年增幅均超过50%创下历史新高,截至今年6月末已分别达到135万户和211万台。其中,联网POS机数量在短短7年内增加近10倍,仅在今年上半年就新增26万台。

但持卡人薄先生近日多次向记者反映,他在不少市区内的小店消费时经常遭遇无POS机可刷的尴尬,这对于习惯刷卡而很少带现金的他来说非常不方便。“为什么POS机普及在上海这样的大都市还有空白呢？”薄先生感到颇不理解。

“虽然POS机的总数增加不少,但从今年以来在发放上其实收紧不少,”一家银行信用卡中心市场部人士刘先生向记者透露,现在主要面向信誉较好的大中型商户发放POS机,对难以监控的小商户管得尤其紧。而且已经很难申请移动POS机了,即使在发放有线POS机前也要求仔细核查商户情况。

提高商户申请门槛防套现

“为防止套现愈演愈烈,商户申请POS机的门槛已经提高,”刘先生介绍,银行方面通过调查发现不少小商户在经营中基本不开发票,缺少具体税务凭证来表明有真实的客户刷卡消费发生,很容易成为POS机非法套现的主要渠道,这也是小商户目前难申请POS机的主要原因。

记者从业内了解到,此前商户向有收单业务资格的银行申请POS机的门槛很低。部分银行出于竞争商户资源的需要大幅放松审核标准,只要商户提供营业执照和银行账号即可。在POS机押金费用的收取上也实施“弹性化”,对有些刷卡金额大的商户甚至免收。另外,商户回佣也从每笔1%-2%的扣率降低到30元封顶。

而银联商务客户热线表示,目前商户需要提供的申请资料包括:营业执照复印件3份、税务登记证复印件3份、法人身份证复印件3份、组织机构代码证复印件3份、公司公章和开户银行账号等。另外,银联方面会派人对提出申请的商户进行上门实地考察。上海银联商务有限公司的市场部相关人士在接受记者咨询时表示,目前固定和移动POS机的押金费用分别是1000元和2000元,商户还需按照一定扣率缴纳回佣。

非法中介高价叫卖POS机

“每台机器卖18000元,每月套现500万没问题,”记者联系上的一位非法POS机中介张小姐报出“一口价”,甚至不容记者“还价”。虽然正规途径申请POS机的门槛提高,但非法中介高价叫卖POS机的情况仍屡见不鲜,并且几乎是“半公开”,从网络、短消息和小广告上可以轻而易举地接触到此类信息。

据张小姐介绍,她提供的是只能由个体工商户申请的对私POS机,每笔刷卡手续费为30元封顶,每天最多可刷20万元。目前这种POS机在上海地区已经不能办了,机器都是从外地流入的。买家只需要另外提供身份证原件和照片,中介可以帮忙办妥服装或建材类的个体工商营业执照,等1个月左右可下机（指启用POS机）。

“不过现在查得紧,当心别被封机,”张小姐竟然还向记者“传授”套现逃避银行监控的方法。据她声称,POS机套现资金一般在次日9点左右到账,不要马上就转账,最好等两三个小时;尽量多用不同的卡在同一部机器上刷;不要每天都刷满20万上限;另外一定要按时还款,这样才不容易引起银行方面的注意。

多方防范POS机套现风险

目前银监会、银联和银行等多方都很重视利用POS机非法套现的问题。银行业内人士提醒,非法中介很可能利用POS机买家提供的身份证偷偷办卡,这样买家就要承担被盗刷的风险。

而银监会在上周刚下发的《关于进一步规范信用卡业务的通知》中已经明确指出,银行应落实特约商户管理,切实强化信用卡套现风险的防范责任。对涉嫌协助持卡人套现的特约商户应及时给予警告和纠正,情节严重的应立即停止商户收单资格。

据记者了解,公安部经济犯罪侦查局近日正在调研防范和打击银行卡犯罪的问题,银联总裁许罗德表示,随着市场业务的快速发展,银行卡风险问题逐步积聚,尤其是信用卡违规套现、伪卡欺诈等各类风险问题和犯罪现象时有发生,银联将进一步加大卡片欺诈侦测和商户风险监控。