【理财案例】

朱先生，今年已42岁，是一家广告公司小老板。老婆今年38岁，一直在家照顾9岁的孩子。目前有价值300万元的住房一套，10万元购买了银行理财产品，目前还拿出10万元买了理财通产品，其余50多万元资金目前放在银行。朱先生曾在10年前买了一份年金险，现在每年能拿到2万元，还能拿10年。提到家庭开支，朱先生表示，与公司的开支都混在一起，自己也不知道家庭开支是多少。今年公司发展不错，想扩大公司规模，需要资金。

听说现今投资理财比放银行划算，而且有很高的收益，但是平时没时间打理资金，对投资理财知识又不太懂。为此来到嘉丰瑞德请求理财帮助，自己的家庭如何进行合理的投资，才能获得稳健的收益？

【财务分析】

根据朱先生家的财务状况，嘉丰瑞德理财师分析，朱先生是一名私营企业老板，由于家庭资产都是靠自己多年打拼而来，因此非常珍惜，总以往的投资经历来看，朱先生属于为稳健型投资者，适合购买一些低风险高收益的固定收益类理财产品；其次家庭开支与公司开支要分清楚，便于对家庭财务的管理、规划带来帮助；最后建议朱先生为自己添置保险。

【理财建议】

1、家庭开支与公司开支分清楚

朱先生家的开支与公司开支混在一起，从而对家庭每开支究竟多少，不晓得。从家庭理财的方面来说，应当了解清楚自己家庭的每月生活开支，这对家庭财务的管理、规划带来很大帮助，并建议朱先生可以由老婆来做记录家庭的一些开支，通过几个月的记账就能估算出每月支出情况。然后再做合理的家庭规划。

2、投资理财稳健为主

朱先生买了一份年金险，往后10年都可以每年拿到2万元，正好这笔钱可以拿来给孩子上大学所用。朱先生在投资方面，目前买了银行理财产品和互联网理财产品，风险较较小，还有50多万放在银行，可以拿来投资会比存银行利息高。嘉丰瑞德理财师根据朱先生家的风险偏好，推荐以下资产配置来让家庭资产获得保值增值：

（1）10万元进行银行定存或者购买货币基金，保持部分资金的流动性。

（2）40万元购买低风险高收益的固定收益类理财产品，如银行理财产品、保本型基金、P2P理财产品、小额信托产品等，在保证本金安全的前提下，来让资金获得最大增值，为公司扩大经营规模提供资金。若你选择现流行的P2P理财产品，一般年化收益率在10%以上，一年能获得35000元的收益，完全能为朱先生的扩大公司规模提供资金。