空手套白狼，小老板盯上信用卡套现
陈某已过而立，在山东蓬莱当地的装饰市场经营着一家店铺，月收入上万元，按说日子过得也算舒心。可对他而言，这些钱却总感觉钱不够花。“杀人放火的事咱肯定干不了，要干就得捣鼓一些高智商，不容易被警方发现的。”他研究了好一阵，终于琢磨出了一条“妙计”——信用卡套现。
因为自家店铺中就有两台正规POS机，陈某知道他有套现的先天优势，可是转念一想，如果用自己的信用卡在自己的POS机上刷卡，很快便会引起银行、警方等部门的注意。这时，他想到了万能的网络。一番找寻，还真被他找到了在网上办理pos机的地方。
网购9台POS机，套现300多万“无息贷款”
按照常理，我们刷卡后的资金会通过POS进入相应的银行账户，可在网络上办理的POS机却多了一个环节，通过POS机刷的资金会先进入网络平台，再通过网络平台分散到各个账户，由于网络平台通常都是隐蔽的，所以很难被警方发现。陈某觉得这是个天赐良机，一下子就办理了9台POS机。随后，他又借来亲朋好友各种各样的信用卡，额度从5万到50万不等，目的只有一个——套现。
可通过网络办理的POS机刷了没几次，陈某心里便没底了。原来，近几年已经有不少报道披露，办理网络POS机存在巨大隐患。正是看起来十分隐蔽、适合套现的网络平台，由于技术监测存在一定难度，很多掌控平台的技术人员会在资金达到一定数额之后选择携款潜逃，这样的案例在其他省市已经发生过。
陈某是个小心的人，这样的高风险他承受不起，自己的店里那两台正规POS机又引入眼帘。大笔款项通过店里的POS机套现，小打小闹的就用网络上办理的那9台机器套现。于是，在短短几个月时间里，陈某采用这样的手法疯狂套现350多万元。可这免费的午餐吃了没多久，出事了!
交易记录显“猫腻”，套现小老板落法网
2014年11月份，蓬莱警方在办理一起刑事案件时，对当地装饰市场陈某的店铺进行搜查，一下子就发现了9台无线POS机以及各家银行发行的大量信用卡。种种迹象表明，陈某可能有信用卡套现的嫌疑。这，引起了经侦民警的注意。
可是，当民警对扣押的这些POS机交易记录进行调取时却遇到了麻烦，由于这些POS机所对应的网络平台处于隐秘状态，民警一时无法获取相关数据。在此情况下，办案民警使用个人银行卡在扣押的POS机上进行消费，想要通过银行卡的出卡银行查询该笔资金的去向，以便查明POS机的对应账户，但是经过查询，出卡银行的数据库中，信用卡交易记录也无法显示该笔交易的对应账户。
在无法调取POS机交易记录的情况下，办案人员转变思路，对扣押的大量信用卡的交易记录进行了调取，通过比对信用卡海量的交易记录发现，大部分信用卡都在蓬莱某店铺内消费过，且使用频繁，数额较大，经调查，该装饰材料商场的法人就是嫌疑人陈某本人。通过审讯，陈某交代了使用自己以及他人信用卡在自家POS机上虚构交易套取现金的犯罪事实。
信用卡监管存漏洞，套现风险大或担刑责
但是，陈某也指出，部分银行对自家信用卡的“放任”也为他成功套现提供了便利。
比如其个人办理的信用额度较大的信用卡中，有一种金卡，该信用卡没有免息期，允许柜台提现信用额度的50%，不收取手续费，其使用POS机套现的行为没有给银行部门造成任何损失，所以他认为其行为没有造成社会危害，故不应该认定为犯罪。还有一种信用卡，银行的客服人员在电话中明确答复可以使用POS机提取现金……经过调查，警方遗憾的发现，上述情况真实存在。日前，陈某因涉嫌非法经营罪已被依法移送起诉。
蓬莱经侦提醒，利用信用卡套现有很大的风险。表面上，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是要还款的，否则可能造成不良信用记录，以后再向银行借贷资金会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。另外，在不明POS上刷卡，也会存在密码泄露等一系列安全问题，很容易把自己“玩进去”。而这些还算小，一旦套现达到一定数额，承担的可就是刑事责任了。
