为了持续做好小微企业金融服务工作，支持小微企业健康发展，同时进一步提升浦发银行小微金融服务的品牌竞争力和影响力，浦发银行在充分分析小微客户融资需求特点的基础上，结合经营、服务模式转型升级，以及对客户进行分层分类差异化服务管理，充分利用互联网技术及电子商务，在贷款客户准入、客户贷款申办流程、审批流程、贷款领用、还款等环节进行了创新升级，连续推出了多个创新产品。

第一步网络大数据联动新产品

浦发银行充分利用互联网技术及大数据分析的“POS贷”产品。通过与青岛通联支付、青岛银联商务两家平台合作，让产品的大数据审贷系统全部采取人工智能的方式，使用户可以实现7天24小时在线办理，首次实现了小微企业融资“全流程在线、全自动化审批、全数据化管理”的模式，大大提高贷款调查、审查审批和放款的效率。全程审批最快几秒，最慢5分钟。据悉，这类贷款还可以随借随还、循环支用，降低融资成本，最高授信金额100万元，充分缓解小微企业融资难、融资贵、融资慢等老大难问题。去年12月起，该产品正式在青岛地区试点开办，截至5月22日上周五，实现POS贷成功授信239户，授信额6705万元，累计放款7441万元，贷款余额4615万元。

第二步“千人千户”分类管理投资

“千人千户”系列产品是浦发银行开启的对优质小微客户的专属培育计划，银行择优选择优质的小微客户(含个体工商户)进行入库管理，通过定制化服务和差异化管理，为客户提供专属融资产品。目前根据企业的不同成长周期，已推出四个专属产品，包括“孵化贷”、“成长贷”、“税收贷”、“投联贷”。

“孵化贷”面向入库企业中处于孵化期的科技型小微客户，对于技术实力强、获得发明创造类知识产权、并获得政府相关创业支持的客户，依据其已有订单和资质，给予一定金额用于生产经营的信用贷款，帮助科技型小微客户由研发期向产业化转型，额度最高500万元。

“成长贷”面向入库企业中处于成长期的小微客户，在符合浦发银行相关准入条件和成长性指标规定的基础上，给予客户一定金额的信用贷款，信用贷款金额不得超过借款人上年销售收入或当年预期销售收入的20%，额度最高也是500万元。

“税收贷”面向入库企业中处于成长期的小微客户，在符合浦发银行相关准入条件和纳税指标规定的基础上，给予客户一定金额的信用贷款，贷款金额最高不得超过借款人前三年平均缴纳的企业增值税和所得税的8倍或上年缴纳税额的8倍，额度最高也是500万元。

“投联贷”对入库企业中已有PE/VC等股权基金管理机构对该企业进行投资入股的，浦发银行给予客户一定金额的信用授信，授信金额不得超过入库企业上年销售收入或当年预期销售收入的10%，同时不得超过股权基金管理公司第一轮或第二轮投资金额的30%，第二轮以上投资金额的50%。

第三步科技金融助力科技型企业发展

浦发银行充分发挥在科技金融服务方面的优势，开发股权质押以及知识产权质押等产品新应用。去年，在蓝海股权交易中心成立伊始，浦发银行就与之签订了《战略合作协议》，并联合推出了“蓝海浦发贷”系列产品，双方约定共同为挂牌企业提供优质服务。另外，针对科技型企业，浦发银行联合市科技局、高创担保公司联合推出“蓝色小巨人”，专属为科技型企业提供优惠的融资服务，截止目前，浦发银行办理的蓝色小巨人客户共3户，贷款800万元，办理股权质押的客户3户，贷款余额2400万元，办理知识产权质押客户1户，贷款1000万元，办理投贷联动客户2户，贷款1280万元，办理“蓝海浦发贷”客户2户，贷款1550万元。

今后，浦发银行还将继续根据市场变化，适应新常态，不断推出更加优惠、便捷的小微企业融资服务产品，为岛城广大小微企业的发展壮大做好各项金融服务及支持工作。