业内人士称此为银行收紧小微贷风向标
前两年各家银行热推的POS流水贷遭遇收紧局面。记者独家调查获悉，由于风险难以控制，多家银行已收紧POS贷款。这意味着小微企业或个体户的便捷贷款渠道受阻。有银行人士指出，经济下行当前，多家银行对小微贷都很谨慎，继叫停担保贷、收紧流水信用贷之后，目前主要方向是做抵押贷，这势必影响小微贷款的增速。
银行POS贷款是指银行通过一家企业的资金流水数据、个人征信信息等数据建立一个大数据风控模型，这个模型可以判断企业的经营情况以及是否存在潜在风险，并据此快速发放贷款，无需任何抵押物。
银行收紧POS贷款业务
“对银行来说，客户POS机的交易流水，对评定其交易情况是很科学的。而对贷款客户来说，快捷而且无需抵押物。对助力小微贷来说，该产品拓宽了融资渠道，而且在当时被视为银行在互联网金融领域的一大重要创新，部分银行甚至纯线上就能操作贷款。”相关人士告诉记者。
记者也观察到，从前年年底开始，包括中信银行[-0.52% 资金 研报]、江苏银行、南京银行[-0.33% 资金 研报]、建行、招行、光大银行[-0.27% 资金 研报]、华夏银行[-0.30% 资金 研报]、浦发银行[0.11% 资金 研报]等多家商业银行纷纷与第三方支付合作，推出基于POS机流水数据的贷款服务。
“但是，后来出现了不少找人刷卡伪造交易流水的恶意造假行为，再加上整个经济下行，小微贷不良率攀升，虽然POS贷款的授信额度并不大，但是波及面广，常常是一出问题就是一整片。”相关人士告诉记者，于是，多家银行也只能收紧该业务了。不过，记者从多家银行了解到，该业务并未被叫停，但也不宣传、不鼓励了。
银行对小微贷趋向谨慎
有服装批发商户告诉记者：“如今，互联互保的担保贷款不能做了，信用贷款也很难做了，银行都要求要有抵押物。但是我们这种都属于轻资产，可抵押的资产并不多，贷款难度因此加大。”
尽管各银行的具体业务略有不同，但都瞄准了小微企业和个体商户信用贷款。前述业内人士表示，POS贷的收紧，最大的影响是小微企业以及个体工商户。说到底，也是银行收紧小微贷的表现。
“经济下行当前，银行对待小微贷慎之又慎，不仅审批严，而且主做抵押贷。但很多小微企业往往是没有抵押物，这也提高了小微企业的贷款难度。”另有银行人士表示。
该人士叹道，国家一直要求银行加大小微贷以支持小微企业，并设定了三个不低于。如今，银行既要控制不良率，又要完成监管的指标，实在不易啊。
记者了解到，去年年初，银监会发布新规，要求银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不低于”调整为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考查小微企业贷款增长情况。即在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。
住房按揭和政府项目是贷款主方向
银监会公布的最新数据显示，受经济下行影响，中国小微企业扩张意愿降低，融资有效需求减弱，授信提款不足，且风险控制形势仍然严峻复杂。截至2016年一季度末，小微企业不良贷款率2.7%，较年初增加了0.1个百分点。银监会表示，去产能、去库存、去杠杆对传统行业的小微企业影响较大，一些双创企业的核心资产在技术快速更新的背景下也面临不断贬值，风险频发，不良率上升。
而面对当前不良率持续攀升的情况下，银行房贷更为谨慎。央行发布的相关数据显示，4月份，人民币贷款新增5556亿元，分别比上月和上年同期少增8173亿元和1523亿元。央行表示，贷款少增的因素之一是在资产质量管控压力加大的背景下，银行贷款投放比较审慎，尤其是产能过剩领域的贷款。有的银行在4月份集中核销了数百亿元不良贷款。
“虽然小微贷的利率都能上浮，但是银行放贷的主要方向更愿意瞄向住房按揭和政府项目，即便利润并不高，但胜在稳健。”有银行人士告诉记者。
记者观察到，当前，大部分银行纷纷发力住房按揭贷款，增加业务人手、比拼优惠吸引客户。据融360统计，全国35个大中城市共530家银行数据显示，首套房贷款业务方面，截至5月20日，有79.62%的银行可以提供首套房房贷优惠利率。相比去年同期，全国优惠利率占比仅为46.73%，此后全国优惠利率占比连续数月增长。而停贷的银行百分比为1.56%。开展首套房贷款业务的519家银行平均利率为4.49%，继续创历史新低。
宁波银行[-1.08% 资金 研报]企业“星光银行”：星服务 光速度
随着电子银行服务渠道的不断扩展、产品功能的不断丰富和创新，电子银行已经突破时间与空间的限制，以随时随地的交易模式和安全便捷的服务优势，成为越来越多的企业客户对银行金融服务的首选。据了解，宁波银行2004年推出企业网银，最初仅具备转账功能，2008年推出网上国结，成为国内首家通过网银办理国际业务。
人民日报：中国并不面临潜在银行业危机
（记者高攀、郑启航）美国知名智库彼得森国际经济研究所高级研究员尼古拉斯·拉迪日前在英国《金融时报》网站发表题为《不必惊慌，中国银行[0.00% 资金 研报]业状况非常好》的文章，认为当前中国并不面临潜在银行业危机。为减少金融业积累的风险，拉迪建议中国当局必须缩减对长期亏损国企的信贷投放，并关闭“僵尸企业”。
2016-06-05 11:06
温州探路僵尸企业破产重整 银行:维护金融债权不易
温州市政府相关人员坦言，处理企业破产，最难的是协调债务人与债权人之间的关系。 在不少企业的破产案件中，银行都作为企业的最大债权人出现。
2016-06-06 01:30
齐鲁银行创新产品获 “山东省银行业服务小微企业优秀金融产品”称号
齐鲁银行经过探索，在授信过程中引入市场、园区、社团组织作为管理方，并利用自身信贷产品组合向其提供综合授信业务，在综合授信业务项下为市场、园区、社团组织等管理方推荐的企业提供涵盖贷款、贸易融资、贴现、银行承兑汇票、保函等表内、表外业务的综合金融服务方案。该业务具有以下明显特征： 准确把握客户需求，推广和借鉴价值高。
2015-12-23 14:29
人民银行有关部门负责人就注销上海畅购企业服务有限公司《支付业务许可证》答记者问
1.为什么要注销上海畅购企业服务有限公司《支付业务许可证》？ 上海畅购债权人如何维护权利？ 预付卡发行本身是企业行为。对于畅购公司违规挪用备付金造成的持卡人损失，应使用企业资产偿付。交银国信资产管理有限公司按照预付卡卡内余额代为保管资金能力的前提下，向其转移一定的预付价值，这与银行存款有本质区别，也不受存款保险制度保护。
2016-01-07 00:11
20年用心服务 上海银行全力支持中小企业发展
对内，上海银行丰富中小企业金融服务内容，重点抓“两个方向”：横向上，加强内部合作，除授信业务外，为中小企业提供包括个人金融、现金管理、电子银行、财务顾问等在内的综合服务。纵向上，围绕不同成长期的企业，提供一系列针对性服务。比如，为中小企业提供从科技成果转化到初创及成长发展的全程服务，包括：创业公共服务、科技创新服务、银行信贷、股权投资、IPO培育等。
2016-01-08 14:30
宁波银行南京分行当好中小企业服务专家
同时，竭尽全力帮助中小企业破解融资难题，为中小企业的发展创造更多的成长机会，从而最终实现银行与中小企业的和谐发展、互惠共赢。截至2015年末，分行小微企业授信客户近1400户，小微企业贷款不良率仅为0.15%，且每年均能完成监管目标任务。 持续完善牵引管理支撑体系 (一)设立中小企业服务专营机构。
2016-01-10 08:32
银行抢食新三板逾5000家挂牌企业 服务内容多样
目前，各家银行正纷纷携手全国中小企业股份转让系统，为“新三板”企业提供包括授信在内的多元化融资支持。而据记者了解，尽管银行与新三板企业的合作已全面辅开，覆盖到各个方面，但目前这些新三板企业对于银行服务，最为迫切的还是希望在授信方面得到。
