为逃避打击，一个诈骗团伙竟找来智障人员做法人代表。近日，镇江新区公安分局经过1个多月的侦查，摧毁一个利用安装pos机进行信用卡“套现”诈骗的犯罪团伙，涉案金额52万余元。目前，5名犯罪嫌疑人已悉数落网。
警方建议相关部门应加强对银行卡发放和使用的监管，以防被犯罪分子利用。
1
逃避打击
智障人士成法人代表当替罪羊
今年初，丁某跟任某某谈起，可以网购pos机进行诈骗，两人经过密谋后，任某某找来其同学刁某某，三人一拍即合，决定如法炮制。
为了逃脱法律责任，三人决定找来他人当替罪羊，用他人的身份信息和银行卡绑定pos机。
刁某某在浙江长兴认识当地一名得过脑膜炎、有残疾证、连话都说不清的智障人朱某某。三人商议后认为，可以利用朱某某的身份，注册办理所有相关的手续，包括签署的协议、办理电话卡和银行卡。最后就算事发，公安机关立案调查，朱某某连话都讲不清，公安机关肯定查不下去。
另外，安装POS机商户刷卡的钱，则会打入被三人实际控制的朱某某账户里面，只要开始时，每天将钱转账到商家的账户内，这样商家就不会怀疑，可以博得商户信任。
于是，三人商议以返还较高费率，吸引商家办理，等办理上百台pos机后，利用国庆长假的七天，pos机回款延迟的时间，将所有办理的pos机商户交易额全部取现骗走。
2
偷梁换柱
网购pos机捆绑他人银行卡
5月中旬，刁某某将朱某某从浙江长兴县接到镇江丹徒，教他练习写姓名，经过一个星期的“培训”，朱某某学会了写名字。于是，刁、庄随后在丹徒驸马花园找了间门面房（庄某某做些辅助工作），丁某出1万元钱作为房租，还带着朱某某以其名义在本地5家银行，分别办理了银行卡。
为了能正常“办理业务”，刁某某替朱某某办了电话卡，该手机号实际是由任某某接听使用，用来绑定网银短信通知。为了办理更多的pos机，任某某和刁某某印制了印有门面地址、手机号的传单5000份，由刁某某、庄某某负责散发。
当商家通过传单上的手机号码联系任某某，再由任、刁上门与对方签合同。任某某负责从网上购买pos机，用朱某某的身份和电话号码注册账户，并且绑定的朱某某的银行卡，用手机操作通过网络购买pos机。然后通过网络将朱某某的银行卡和身份证照片发给pos机商家，进行注册登记。前期，为了取得商家的信任，通过网银将相应款项转账给商家。
办好的pos机，实际上绑定了朱某某而不是商家的银行卡。接下来，网购pos机邮寄送到，由刁某某收货，再由刁上门进行安装。
不过，在近4个月的时间内，在镇江新区和丹徒区仅有四家店面安装了5台pos机。本案中被骗杨女士的烟酒店，便是其中一台绑定朱某某银行卡的pos机。
3
换了花样
三天信用卡套现诈骗52万余元
然而，由于安装的pos机商家不多，而且客户每天刷卡金额很少，该团伙于是改用信用卡套现进行诈骗。
据办案民警介绍，从9月23日至9月26日，丁某前往烟酒店进行信用卡刷卡套现，先后利用信用卡套现52万余元，杨女士向嫌疑人支付了巨额现金，可是刷卡的钱，因为周末有所延迟，随后打到朱某某银行卡上，并被全部转移后取现。
9月27日，新区公安分局大港派出所接辖区一烟酒店女店主杨女士的报警称，今年5月在店内收到上门安装pos机广告，因业务需要便安装了两台pos机。此后，一直能够正常刷卡使用，客人刷卡的钱，第二天都会打到她建设银行卡内。但是，自从9月23日起，一位自称“丁国华”的男子，来到店内利用pos机刷卡套现，至9月26日晚，前后4天用信用卡套现共约52万余元钱，给付了对方巨额现金后，刷卡的资金一直都没有到账。杨女士怀疑被人安装pos机的名义骗走了。
接报案件后，新区刑警大队会同大港派出所迅速展开调查。然而案发之后，办理pos机的电话打不通，人也找不到，就连办理的公司都已人间蒸发。
由于案情复杂，涉案金额超过50万元，金额特别巨大。在向杨女士详细了解案件经过和具体细节后，警方根据交易流水和其中异常情况分析，确定这是一起利用安装pos机进行诈骗的案件，随即成立专案组全力侦破。
由于案情复杂，涉案金额超过50万元，金额特别巨大。在向杨女士详细了解案件经过和具体细节后，警方根据交易流水和其中异常情况分析，确定这是一起利用安装pos机进行诈骗的案件，随即成立专案组全力侦破。
接下来，办案民警首先从2台pos机入手，查清pos机所绑定的银行卡卡主，通过向pos机公司发协查，发现这pos机绑定的银行卡并不是店主杨女士，而是浙江省长兴县籍男子朱某某。其中，一台pos机绑定朱某某民生银行卡，注册商户名称叫镇江市某建材批发，而另一台是绑定朱某某建设银行卡，注册商户名称叫镇江市某建材店。
警方通过市工商部门调查，发现绑定的营业执照复印件系伪造。调查当初办理pos机的小广告，发现名为镇江易达电子科技有限公司同样系伪造。
另外，根据受害人杨女士的报警，得知当初安装pos机的人为2名男子，本地口音。自称丁国华的男子曾多次拿信用卡到店里利用pos机刷卡套现，至于他本人的身份不详。
4
团伙5人
镇江浙江两地相继落网
随着调查深入，办案民警从朱某某本人及银行卡相关信息入手，在调取其开户信息后发现，在9月26日中午，该卡到账43.7万余元。
下午2时许，朱某某伙同其中一名男子前往银行取钱。银行工作人员称一次最多只可取15万元现金，上述两人便在柜台上提取了15万元现金。
接着另外一名男子在atm机上取走2万元现金。后来，银行内两名男子再次返回，通过银行转账方式，将朱某某银行卡上的其余钱转入了其他银行卡里。一部分转入镇江丹徒上党镇刁某某的银行卡内。民警通过对其他几家银行查询发现，所有款项都被取出。
警方调查确定朱某某、刁某某有重大作案嫌疑，随即派员赴浙江长兴县侦查，却发现朱某某是一名智力有缺陷人员，近期长期离家去向不明。朱某某家人称，儿子随一名外号“三毛”外出了，经过辨认，“三毛”就是刁某某。与此同时，获悉刁某某长期在长兴县经营浴室，在当地从事小额抵押贷款业务。
民警通过侦查研判，发现刁某某于案发前后，与镇江丹徒上党镇的任某某、庄某某等人联系密切，并在案发当晚与那名自称丁国华的男子有过通话，警方很快查清丁国华实为丹徒上党镇的丁某。
不久后，在浙江长兴警方的配合下，办案民警在长兴县某商店内将嫌疑人刁某某抓获，朱某某与丁某先后归案。随后，任某某、庄某某向警方自首。5名嫌疑人到案后对合谋以安装pos机为名，诈骗他人钱财的犯罪事实供认不讳，案件告破。
5
值得深思
案件暴露出金融管理漏洞
大港派出所所长孔斌介绍，目前，犯罪嫌疑人已经被刑拘。案件办理仍在紧张进行中，但案中暴露出的信用卡漏洞同样值得深思。
首先，pos机办理的监管存在漏洞。正规银联的pos机安装门槛较高，需要提供完整的营业执照、法人代表身份证、年纳税记录等手续，且办理周期较长，另外每年刷卡消费要达到一定数额，否则将收回pos机。
而通过第三方交易平台办理pos机没有这些限制，且不需要核验原件，只需提供复印件即可，且购买途径多样，在许多购物网站上都能购买，方便、快捷。这两者之间的差异给了犯罪分子以可乘之机。相关部门应加大监管，宣传防范，提高商户的防范意识。
其次，银行卡的办理和使用同样存在漏洞。据介绍，本案中，民警对犯罪嫌疑人丁某的住处进行搜查时，发现其持有和使用的银行卡多达300余张，丁某的行为还涉嫌妨碍信用卡管理。正是银行卡管理的混乱，给了犯罪分子以可乘之机。警方建议相关部门应加强对银行卡发放和使用的监管，以防被犯罪分子利用。
