2009年年末的一天，张某忽然收到一条手机短信：“专业提供信用卡套现服务，仅收取低廉手续费，电话……”张某闲着没事，就按短信里的手机号拨了过去，问对方怎么套现，对方说只要张某提供信用卡，他可以通过虚拟购物的办法从pos机套现，手续费1.5%到3%，套现越多手续费越低。张某脑中灵光一现：这是多好的来钱道啊！

注册空壳公司，图的是POS机

为了进一步了解操作流程，张某办了张信用卡，与对方联系套现3000元，一会儿的工夫，对方在POS机上刷卡成功，取出2910元给张某，剩下那90元成了手续费。通过闲聊，张某了解到，银行在受理这笔刷卡消费时，收取最高不超过1%的手续费，也就是说，对方至少可以赚60元。刨去“经营成本”，利润相当可观。

2010年初，张某注册了一家建材公司，取得营业执照后，于同年3月中旬成功申领了一台POS机，成为银行特约商户。可张某的建材公司不但没有货场，更没有建材，他只在沙河口区租了一间公寓。之后，张某提供用于先行支付客户的流动资金，让朋友杨某在互联网上发布套现服务信息联系客户，两人迫不及待地开始了信用卡套现业务。

“生意”火爆，三人套现近千万

张、杨二人一唱一和，很快就有信用卡持卡人登门了，而且生意出奇地好，张某决定扩大经营规模。一个月后，张某又注册了一家公司，并申请了POS机。从2010年3月到同年6月初东窗事发，在短短的3个月的时间里，二人用这两台POS机以虚拟交易的方式为他人套现618万余元，非法获利2万元。

2010年5月中旬，张某的朋友徐某得知张某这个赚钱的买卖后找到他，商量能不能跟张某租一台POS机，他也干信用卡套现，张某同意了。从2010年5月21日到同年6月初案发，徐某利用租来的POS机，累计为他人套现305万元，非法获利1.5万元，而张某则以租金形式获取违法所得1.3万余元。

被控非法经营罪，判刑并处罚金

2010年6月初，公安机关通过张某等人在网上发布的信用卡套现服务信息一举将张、杨、徐3人抓获。检察机关随后以非法经营罪对张某3人提起公诉。沙河口区人民法院审理此案后认为，张某3人违反国家规定，使用销售点终端机（即POS机），以虚拟交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，构成非法经营罪，应予刑罚处罚。

日前，沙河口区人民法院对此案作出一审判决，判处张某有期徒刑5年6个月，并处罚金5万；判处杨某有期徒刑5年，并处罚金4万；判处徐某有期徒刑2年6个月，并处罚金3万。同时，对张、杨二人作案使用的资金20万元以及徐某作案使用的资金23万元予以没收。目前，杨某对一审判决不服，已提起上诉。李英 记者李仪

相关法律

打击套现行为

最高人民法院、最高人民检察院2009年 12月 15日联合发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,于2009年 12月 16日起施行。该司法解释对信用卡套现行为给予重拳打击。《解释》第七条规定：“违反国家规定，使用销售点终端机（即POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。 ”