一台ＰＯＳ机每天刷卡数百万
走在市内繁华路段，我们经常可见“信用卡套现”字样的“牛皮癣“小广告，广告单显要位置上留着联系电话。更有甚者我们会在网络、手机短信或街头直接遭遇这些“银行中介代理”的“招商”。他们简直无孔不入。
警方在调查中发现：在一个犯罪窝点，一间十余平米的房间，仅有的一张桌子上摆着数台ＰＯＳ机，堆放着各式信用卡，十几个“顾客”进进出出，一派生意兴隆的景象。业务员动作娴熟地刷卡作业，财务则小心地记清每一笔进出的账目。虽然“顾客”并没购买任何东西，但他们还是要在购物小票上签名。回收购物小票后，接待室的业务员随即将纸上的数字兑现成现金，交给“顾客”。当然，前提是“顾客”得交一笔手续费。因为顾客刷卡不是为了购物，而是利用信用卡套现。
据警方介绍，在缴获的ＰＯＳ机中，有的一天刷卡金额就高达数百万。而非法套现的工作“团队”从中将收取“顾客”１％至１．７％不等的手续费。除去交给银行的必要费用，以套现１００万元为例，非法收入高达１万元。
历时两月捣毁１１个犯罪窝点
办案民警告诉记者，信用卡套现属新型经济犯罪，是近年来伴随信用卡用户急剧增多而出现的。自今年以来，信用卡套现在我市呈现出迅速蔓延且日益产业化、集团化的趋势，一些不法分子和商户打着所谓“银行中介代理”、“贷款中介”的旗号，与信用卡持卡人勾结，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式，通过ＰＯＳ机刷卡向持卡人直接支付现金，并从中收取高额手续费，严重危害了我市正常的金融管理秩序和社会信用环境。
今年１月，我市警方联合中国人民银行深圳市中心支行在全市范围内开展了打击银行卡犯罪专项行动，进一步加大了对信用卡套现、信用卡诈骗等信用卡犯罪的打击力度。在中国人民银行、银监会等部门的大力配合下，经过近２个月的前期摸查，深圳警方最终锁定１１条信用卡套现犯罪线索。
４月６日１５时，市局经侦局出动１５０名警力，分别在华强北、车公庙、上步南路等１１个行动点展开统一收网行动，共抓获涉嫌信用卡套现犯罪嫌疑人３５人，刑拘２８人，缴获作案用ＰＯＳ机２３台、电脑１４部、Ｕ盾５０个、银行卡４６６张，初步估算涉案金额超过１０亿元人民币。目前，案件正在进一步审理和深挖扩线中。
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信用卡套现或将获刑
“信用卡套现”虽不是一个单独的法律罪名，但其行为可能触犯多个《刑法》条款，将受到法律处罚。
首先，从事“信用卡套现”的非法中介机构和个人触犯了《刑法》第２２５条第５款：“未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的”，只要其经营数额或非法所得达到一定标准，其行为就构成了非法经营罪。
对违法出租、转让ＰＯＳ机从事信用卡套现活动涉嫌犯罪的，以非法经营罪的共犯论处。其次，持卡人若故意使用伪造的、以虚假身份骗领的或作废的信用卡，或冒用他人信用卡，或恶意透支超过一定期限不还的，将触犯《刑法》第１９６条，构成信用卡诈骗罪。
警方提醒
要合法使用信用卡
警方希望通过媒体告诫那些仍在从事信用卡套现违法活动的个人和商户，你们的行为已触犯法律，必须立即停止，并向公安机关投案自首，争取从宽处理。此外，警方也提醒信用卡持卡人，要合法使用信用卡，特别是要在信用卡允许额度和个人能力所及范围内使用，不要盲目相信所谓的“中介机构”。同时，在使用信用卡过程中要增强安全防范意识，注意保护信用卡密码和个人信息，遇到不法侵害，及时报警。
