伴随着信用卡业务在我国的蓬勃发展，信用卡支付形式逐渐成为城乡居民常用的消费结算和信用借贷的重要工具，为消费者提供了越来越多的便利，也有效提升了社会的信用。但随着发卡量和信用额度的大幅增长，虚假申请、恶意透支、POS机非法套现等案件大幅增加，信用卡违法犯罪活动呈现专业化、产业化、公开化、规模化的特点，对银行和合法持卡人的资金安全造成严重威胁，在一定程度上影响了信用卡产业健康持续发展。

以pos机发放为例，银行风控制度就存在以下问题：（1）特约商户和POS机具管理准入门槛低，商户申请仅需提供营业执照、开户许可证等一些基本资料，收单专业化服务机构就会派人简单核查后即安装POS机。由于申请安装的商户一定要在发放行开立基本户或者资金账户，因此，基于客户维护的需要，也会适当放宽审核条件。（2）对商户的后续管理不够深入，受人力物力因素制约，无法对所有特约商户的运营情况和POS机的使用情况持续跟踪检查，目前一些发放行的检查方式仅限于对多发性非常规大额交易的动态跟踪，电话随访或者要求商户出具说明，跟踪管理流于形式。（3）收单银行职能定位不明确，只是承担了单一的清算功能，即便在使用检查中发现问题，处理方式一般是警告或者取消POS机使用权，由于没有与相关司法部门建立有效的沟通渠道，因此，不会将非法使用的情况加以报备，不能发挥及时发现犯罪的功能。