图 TP

利用pos机实施信用卡套现的案例屡见不鲜，为此银行系统不段升级，发现不正常刷卡交易，银联与商业银行共享的报警平台会及时做出警报提示，并派出银行工作人员进行核查。但银行工作人员为POS机顾客介绍套现客户，收取好处费，里应外合共同“搞定”POS机套现，却令人防不胜防。日前，杨浦区检察院金融科受理一起罕见的非法经营案件，认定银行工作人员、女白领李子涵涉嫌非国家机关工作人员受贿罪，建材老板林跃明涉嫌非法经营罪，不日将向杨浦区法院提起公诉。

1 建材老板“另辟蹊径”

现年39岁的李子涵来自湖北，虽然银行的工作体面稳定，但业绩指标和高成本的生活开销总是令李子涵游离在比上不足比下有余的生存状态。她不断地走访客户，争取更多的高存款业务，而POS机的推广应用为她赢得突出业务量提供了一个新渠道。因此，当她遇到林跃明这位建材老板时自然不失时机地极力推荐其向银行申请POS机。林跃明考虑到工厂正处于迅速发展阶段，合同标的往往数额颇巨，为吸引更多顾客，他宁可向银行支付手续费也要方便交易，招揽生意。两人一拍即合，于是林跃明成为较早一批POS机商户的成员之一。

今年45岁的林跃明从浙江老家来到上海。最近几年，建材行业竞争越来越激烈，看到有些不法商户利用POS机为顾客套现从中牟利时，林跃明不禁动起了歪脑筋，他也试图想靠这一“投机取巧”的行为贴补经营的“财政赤字”。

2 “好处费”串起利益链

POS机所绑定的银行里，红色警铃骤响。这是银联与商业银行共享的报警平台对不正常刷卡交易做出的警报提示。这一次POS机所在的终端便是林跃明作为法定代表人的建材公司，而其中缘由似乎已然明了。

为了审慎起见，商业银行一旦接报应当派出两名以上工作人员对POS机使用商户进行销售账单的核对，以防有人利用POS机恶意套现。巧合的是，当日前去核查的其中一个正是向林推销POS机业务的李子涵。

见到老客户，李有意识地“眼开眼闭”。林跃明装模作样拿出货物销售单在二人面前“晃悠”了一圈，用生意人的老到与模棱两可的回答将原本对不上号的刷卡支付与出单账号巧妙地“移花接木”。心知肚明的李子涵对可疑之处视而不见，并对另一个同事保证这家建材厂家使用POS机的行为符合银行要求，绝对不会产生纰漏。既然有熟人作保，过分计较似乎不近情理，同行的核查人员也就“点到即止”，不做深究。

此后，林跃明多次向李子涵的“网开一面”表示“感谢”。“我手头有几个客户想通过POS机拿点现钞，提成的百分比有很大的商量余地，肯定包你满意，有没有兴趣做这个中转？”李子涵说。林跃明对李送来的“馅饼”欣喜之余不禁有些吃惊，银行工作人员知法犯法可非儿戏啊！但一想到不需成本的高额利润，他又重拾起求之不得的心态，对李子涵介绍的客源来之不拒。

魏伟华便是其中的一个大客户，与林认识后频繁通过该建材公司的POS机套现，并且约定每次支付给林相应手续费之外的好处费。两人熟悉之后，魏伟华也经常带着有现金需求的朋友来到他处，按照同样的比例给予“甜头”。

3 汇入钱款熄灭“红灯”

从2009年开始，以魏伟华的名义在林跃明处套现的金额就有100余万，另有50万左右的钱款归属于通过魏介绍的其他需求者。

正当林跃明为“不劳而获”沾沾自喜时，李子涵又一次找到了他。“行里的红色警报已经响过多次，现在这方面查得很紧，你再继续下去可不好办！”林跃明有些慌了，多好赚的钞票还没赚够呢，于是诚恳地向其请求指点。李子涵告诉他，只要像第一次那样确保核查结果符合银行规定，报警装置的记录就能够在事后消除，确保POS机使用终端的安然无恙，只是……“请尽管开口！”林表示定当有求必应。于是，李子涵不客气地提出希望林跃明作为受益者别忘了牵线搭桥之人，只要每月向一个指定账户汇入9000元的“红利”，便可以替他将银行那头摆平。林爽快地答应了李的“索贿”，在之后的4个月里以现金或转账的方式支付其人民币数万元。

4 检察建议指向漏洞

林跃明、魏伟华和李子涵的分别涉嫌非法经营罪和非国家工作人员受贿罪即将接受法律的裁判。然而POS机套现事件接二连三的发生已非个案和偶然，这背后隐藏的社会管理和相关行业的自律监督问题应当引起社会各层面的重视和深思。

杨浦区检察院向李子涵的工作单位某商业银行上海分行发出了检察建议。承办检察官认为由于银行在审核POS机申请时对申请人资质把关不严，造成部分信誉不良的商户利用POS机进行信用卡套现，扰乱了信用卡管理秩序，也对金融机构资金安全造成了威胁。同时，个别员工因缺少自律参与套现从而帮助非法商户掩饰交易异常情况以逃避法律处罚的行为严重损害了金融机构声誉，有必要采取相应措施予以防范。首先，在对POS机申请人审核时，应着重审查申请人的企业注册资本、经营规模、实际经营内容及信用状况等，严把准入门槛，尽量避免登记商户的良莠不齐。其次，出现POS机使用异常情况需要核查时，应立即安排该POS机推广者以外的两名工作人员前往经营地点查证，以防有利害关系的员工因利益牵连作出虚假证明。此外，对于核查内容要更为全面审慎，应当同时包括出货单、账本、销售记录、发票等。（文中涉案人均为化名）