店员会把客户带进角落的更衣室。更衣室有一道暗门直通服装店二楼。店主就在这里办公。他的办公桌上摆满了POS机，每月流水超过600万元人民币。
“我们跟踪了几周，终于确定这是一个信用卡非法套现点。收取0.8%到2%的手续费，这是这一行普遍的收费标准。”翔安区公安分局民警陈远志说，他们在这间狭窄的房间里，找到了满满几抽屉信用卡，800多张刷卡后的签购单以及3万多元现金。此外，还有60个不同银行的U盾。
在2011年代号为“飓风”的专项打击行动中，厦门警方查获了34个类似的非法套现网点。警方估计，这个隐匿的市场高峰时有70亿元资金往来流动。
在这个庞大的链条中，pos机成为最为重要的一环。仅在“飓风”中查获的非法套现团伙使用的POS机就来自全国各地的400多个商家。
POS机贩子银行有门路 一台最多卖6万
厦门市公安局经侦大队大队长黄卫东认为信用卡非法套现“刷卡公司”只是整个链条的终端，“这些POS机的提供者，才是一个更庞大、更专业的群体。”
在为期三个多月的专项打击过程中，厦门警方一共收缴了52台POS机，基本来自厦门以外。
黄卫东说，像厦门这样的沿海经济发达地区，本地银联监管比较到位，一旦出现虚假交易或者可疑交易，银联系统会报警或者锁卡，也会追踪商户信息。在厦门被收缴的用于非法套现的POS 机来自江西、广西、安徽、河北、内蒙古等地。
POS机贩卖链条的源头是各地与银行有一定关系的人。他们专门收集身份证，到银行申请POS机然后转手给POS机批发商。
根据被捕的犯罪嫌疑人讲述，一些“关系硬的人”可以在一个月内注册十几家公司，同时申请相当数量的POS机。这里一方面有人伪造工商档案等申请材料，也有利用合法商家名义通过正规渠道申请成功。
“要看申请POS机的人的能力，‘能力强、关系硬’的就能申请到高额度的POS机，申请POS机的额度和申请公司性质和规模有关系，像国美、家乐福这样的大型商业机构，一般都可以申请到很高刷卡额度的POS机。”厦门市公安局经侦大队民警王爱梅说，“但是这种正规商店的POS机管理比较严格，很少流入POS机贩卖网络。在非法套现市场中最常见的是建材类公司的POS机，额度通常也比较高，但也价格不菲。”
比较关键的是不同POS机手续费的标准。有的机器可以达到每笔50元，有的是每笔30元，“50元钱手续费这种机子一般卖得很便宜，拿它来做专业套现的人不多，成本太高。不同银行申请的POS机，手续费不同。这是POS机市场价格差异的原因之一。”王爱梅解释说。
在最后的买家那里，一台POS机的价格一般在4万元左右，不会超过6万元。很多时候，一台POS机会被转手几次。
“刷卡公司”100万元就能开 与高利贷关系密切
事实上，一家“刷卡公司”用100万资金就可以开张，“就能应付资金周转。一天的保底额是20万元，不然无法回收成本。一个月刷出1000万，他们就能赚到15万，只是一间屋子、几台POS机的成本。”王爱梅说。
而按照现行法律，非法套现1000万以上者，才会被判处5年至7年的有期徒刑。
从“飓风”行动落网的犯罪嫌疑人来看，一部分有从商经历，也有人曾从事IT行业。另外一部分人与当地的高利贷集团存在联系。非法套现的一个原则就是要保证手续费低于当地的高利贷利率，很多高利贷集团也经营非法套现生意。
总体而言，这是一个“很讲求信誉”的圈子，套现者与“刷卡公司”存在相互信任的关系，很多人把信用卡寄存在“刷卡公司”，根本不拿回来。
另外一些比较大的“刷卡公司”还提供“一条龙”服务：如果有人需要大笔资金，他们就找身份证申请信用卡，提供刷卡，对方只需支付每月的手续费。这与高利贷已经没有实质区别。
而一些高利贷集团则专门利用信用卡套现获取资金。比如“刷卡公司”自己找身份证申请信用卡，或者向持卡人借一张额度10万元的信用卡。这张卡有57天免息期。
第一月“刷卡公司”把10万元都用POS机套现，银行收取100元左右的手续费。然后用这10万元放高利贷。到第57天，再还上这10万元。这样用100元占用10万元资金近2个月。而高利贷的月息如果是3%，两个月利息6000元。每个月即使付给卡的所有者2000元，还是存在巨大利润。
一名犯罪嫌疑人用这种方法半年赚了40多万元。
显然这些“刷卡公司”和本地的高利贷集团关系错综复杂，有时候他们干脆自己放贷，有时候帮助高利贷集团筹款解决手头的资金困难。虽然办案民警目前还没有直接找到他们和本地涉黑组织的联系，但是寻求保护、防止“黑吃黑”十分正常。
据公安机关了解，最早发现用信用卡“周转”资金好处的，其实是银行内部人员，“他们最早发现可以通过这种方式来套现，拿这笔钱炒股等等，慢慢社会上才有了套现的生意。”
黄卫东强调，银行必须加强对POS机和信用卡申请者的审查，“信用卡非法套现，是一个环环相扣的利益链条。所有的环节都失守，非法套现才能完成。”
他说：“目前据了解，在严厉打击后厦门非法套现的人虽然少了，但‘套现公司’的手续费也普遍提高了。因为仍然有POS机从全国各地源源不断地流向厦门，极难做到根除。”
