虚构资料申请POS机到缅甸使用
2011年3月，广州一家广告公司的老板林某的手机接连收到银行发来的短信，显示其信用卡被盗刷人民币70多万元，林某随即报警。
警方随即展开调查，发现该笔款被刘某申请的POS机刷走并转入其帐户后被提取。后查明，刘某虚构经营资料、地址和电话号码，以其本人名义在广州某银行申请两台pos机。之后，刘某携机偷渡至缅甸，并将两台POS机违规解码，用于在缅甸锦江赌场附近经营地下钱庄“凤麟邮政”。刘某通过POS机以虚构交易的方式为众多赌客刷卡套取现金，从中赚取1%的手续费，致使大量资金游离于国内金融监管体制之外。截至案发，涉案金额高达人民币4400多万元。由于犯罪行为和犯罪结果发生地均在国外，涉及跨国操作，且申请资料均为虚构，隐蔽性高，查处难度大。
高技术手段解码POS机跨境套现
银联规定，POS机必须在商户申请的经营地址使用，禁止异地使用。由于POS机必须与固定电话连接在一起，通过电话线传输信号，所以银行监控POS机是否异地使用的一个重要手段，就是这些固定电话的号码。为应对银行日益严格的监控，POS机非法套现行业出现新职业专业解码人。专业解码人通过安装解码器，可以使在全国任何地方使用的POS机都向银行发回最初申请机器时的报装号码。
本案中，刘某每月花500元在网上雇佣一名专业解码人，由其负责为刘某的两台POS机解码，并指导刘某异地操作POS机，实现跨境套现。刘某运用POS机解码技术进行跨境非法套现，从而达到隐匿资金流向的目的，属高智能犯罪。
违规POS机让信用卡犯罪通行无阻
办案检察官表示，通过异地使用POS机跨境经营地下钱庄有几大危害：使巨额资金游离于金融监管体系之外，严重扰乱国家金融秩序；信用卡套现易引发发卡银行坏账风险和相关社会问题，加大金融市场的系统性风险；为洗钱提供方便，助长贪污、贿赂、走私、贩毒、信用卡诈骗等上游犯罪行为。
本案中，刘某经营的地下钱庄为谋取暴利，在操作信用卡过程中，从不审查持卡人的身份资料，即使信用卡是伪造、冒用或盗窃而得，也可以在地下钱庄通行无阻。
多管齐下打击跨境地下钱庄
办案检察官表示，要有效遏制和打击利用POS机跨境经营地下钱庄的犯罪行为，必须多管齐下。
要加强对POS机违规异地套现的监控。银行和金融机构对POS机的使用要进行严格管理，关注网络上出现的针对POS机非法异地使用的新型技术手段，及时更新银行监控手段；对异地甚至跨境使用POS机的情况实时监控，实现对异常交易的动态监管。同时，严格控制并要求POS机刷信用卡仅限于本地实际消费使用，对违反规定代客刷卡非法套现、异地套现的商户予以处罚直至取消其POS机使用资格；对违反规定情节严重、触犯刑法的应及时主动移送司法部门处理。
他还表示，当前，需要完善反洗钱的部门合作和对外交流机制。应加强银行、公安、检察、法院、海关等部门的协调合作，全面增强防范、发现、打击洗钱及相关违法犯罪的能力和水平，形成反洗钱的整体合力。
