警方查获犯罪嫌疑人用的pos机。
POS机套现流程操作简单。这家店通过银行信用卡套现数百万。
沈阳市沈河区南三经街121号的多多发生发养发连锁机构，是沈阳治疗脱发白发的知名品牌店。可是自2011年10月份开始，却有很多头发非常健康的人出入这家店铺，而且还进行大笔消费，消费方式是利用POS机刷卡，每一笔消费都在数万元。短短半年的时间，这家店用POS机的刷卡总额达到了千万元，这引起了银行和警方的注意。
2012年3月，辽宁省公安厅开展“破案会战”以来，全省公安机关在辽宁发起了一场前所未有的打击经济犯罪大会战。截至7月13日，全省共立各类经济犯罪案件13104起，破获9377起。而在此次的破案会战中，信用卡犯罪也是重点打击的对象。“多多发”的老板陈云，就是在破案会战中被警方抓捕的犯罪嫌疑人之一。
辽宁警方加大了对信用卡犯罪的打击力度，但是信用卡套现仍然屡禁不绝。近日，记者对信用卡套现现象进行了系列调查，读者从本文中也许能了解信用卡套现屡禁不绝的原因。
女老板POS机非法套现400万元
已经身陷囹圄的陈云，现在时常会为自己犯下的罪行后悔。如果时间倒流，当生意赔钱时，她没有头脑发热，她现在会仍是令人羡慕的女企业家。作为沈阳治疗脱发白发行业的开创者，陈云曾经因为“多多发”这个品牌自豪。可是最终，她却将这个店变成了一个用于信用卡非法套现的窝点。
几年前，陈云在沈阳成立了多多发国际生发养发连锁机构，经过陈云几年的经营，这个品牌已经在沈阳有了一定的知名度。按照正常经营，陈云位于南三经街121号的实体店，每个月的营业额在70万元左右。用心经营的她，不仅在店内为顾客提供养发育发、治疗脱发等服务，还生产专业治疗脱发的洗发水，很长一段时间，这种洗发水在沈阳非常热销。很快，陈云凭借“多多发”，成为了沈阳知名的企业家，她个人的资产总额也近千万元。
当资产越来越大，陈云对治疗脱发这个行业逐渐失去了兴趣，她将目光瞄准了中国的房地产市场。2010年，陈云用自己的600万资金和借来的400万资金，对南方的房地产进行了投资。不过她投资不久后，政府就对房地产业进行调控，她投资的1000万元也全部被套牢。面对资金的紧张，陈云一时间捉襟见肘。
2011年10月份，一个突如其来的电话，让陈云看到了缓解资金压力的办法。“姐，我在南塔这面认识几个商户，他们的资金出现了问题，需要用信用卡套现，你那不是有POS机吗？能不能提供个方便，收他们手续费就行。”打电话的是陈云在鞍山经商的亲弟弟陈风。
通过陈风的介绍，陈云开始为几名熟识的南塔业户提供信用卡套现服务，而套现的地点，就在位于南三经街121号的多多发生发养发店的二楼。刚开始时，陈云只为几名熟识的南塔业户提供POS机套现，按照套现金额1.5%提成，也就是说，每名在陈云店内进行信用卡套现的人，每套现1万元，就要支付给陈云150元。
渐渐的，由于陈云提供的信用卡套现服务收费低，南塔商户们开始互相转告，只要是资金周转不开，都会到陈云的“多多发”店内进行信用卡套现。陈云的信用卡套现服务，也从刚开始只为熟人提供服务，开始转为半公开的服务。
从2011年10月份到2012年5月份期间，陈云的“多多发”店POS机刷卡记录上千万元。对于一个销售洗发水和治疗脱发的店面来说，这样的消费记录只能是存在于“传说”中，也正是因为这种反常的刷卡记录，让银行的监控系统捕捉到。
2012年5月11日，沈阳市公安局沈河分局南塔派出所的民警接到线索，将这个隐藏在“多多发”店内的信用卡非法套现点端掉。
提供POS机套现每月获利万余元
记者在南塔派出所的办案民警手中，看到了一份银行出具的详细数据。从2010年10月份开始，陈云店内的POS机交易额就开始大幅度攀升。有时一天有十余笔交易，每笔的交易记录都在数万元。
在“多多发”店内，原本有3台POS机，除了一楼用于顾客结账的POS机外，还有一台藏于二楼的办公室内，平时这间办公室会上锁，每当有人来进行信用卡提现时，陈云才会把这间办公室打开。
当警方按照银行提供的地址找到陈云时，她还不知道自己将面临处罚。在2011年10月至2012年5月期间，陈云店内的3台POS机共刷了1000万元，最终，警方认定其中有400万元为非法套现行为。据陈云自己交待，她用POS机套现的7个月时间里，已经挣了10多万元。
不仅如此，看到信用卡套现如此便利，陈云用自己亲朋好友的身份证申请了40余张信用卡，不仅为他人提供套现服务，她也用这些信用卡套现，用于偿还她欠下的400万债务和给员工们开支。“他们这些老板认为，用信用卡在自己店内的POS机套取资金进行投资很正常，也很便宜。因为这相当于一笔无息贷款，只要操作得当，就能将资金进行循环。”办案人员说。
事实上，像陈云这样最终只被认定400万元的POS机套现行为只能算一条“小鱼”，在沈阳的金融市场，每日利用POS机套现的金额总量非常惊人，在警方近日破获的一起案件中，就能窥见一斑。
辽宁开展破案会战以来，沈阳警方捣毁了一个辽宁最大的非法套现案件，抓获犯罪嫌疑人22名，缴获作案用POS机45台，而套现的金额达40余亿元。而该团伙，非法套现地区涉及吉林长春、通化，广东中山，辽宁铁岭等多个省市，是一个跨地区、有组织、成规模、公司化运作的特大套现团伙,每日套现的金额高达千万元以上。“可以这么说，陈云挣了7个月的钱，这个团伙一天就能挣出来。”警方介绍说。
这起案件中，犯罪嫌疑人曲某等15人，在中国各地申请POS机，然后利用解码器将POS机带到沈阳使用。
据警方介绍，曲某等人并不直接参与信用卡套现，而是将POS机转租给下线，由下线找到信用卡持卡人进行套现业务。而曲某等人就靠着出租POS机挣钱，他们的下线每套现一次，他们就净收入30元或套现金额0.6%的提成。靠着45台银行POS机，这伙人从2007年开始到案发，获利数千万元。
从这起案件就能看出，信用卡套现已经变得规模越来越大，犯罪链条也越来越系统化。
信用卡套现玩转“无息贷款”
随着信用卡的越来越普及，以及市场经济的激烈竞争，很多经营者也越来越意识到用信用卡套现的方式来缓解资金压力的好处。“我刚开始也是听一名银行内部人说的，他们工作人员都用这种方式进行炒股和投资。”一名商人说道。
一名业内人士算了一笔账，从消费者办理一张额度为1万元的信用卡后，就意味着与银行达成了一个合同，银行可以随时借1万元给持卡人，而且这1万元还是50多天免息。但是前提是，这1万元只能用来消费，因为银行不提倡进行将钱提现。因此，银行对信用卡提现提高了门槛。1万元的信用卡最多只能提出5000元现金，同时还要支付3%的手续费，而且每天还算利息。
因为信用卡用户有50多天的免息消费期，持卡人一旦套现，在这段免息期内既能使用银行贷款又不用支付利息。“可以这么说，我身上带10张额度为1万元的信用卡，就意味着随时可以获得10万元贷款，而且这10万元贷款还有50多天的免息期，如果运用得当，可以用很多信用卡形成一个无息的资金链。信用卡套现使得持卡人在获得现金的同时规避了银行高额的取现费用，相当于获得一笔无息贷款，极具诱惑力。”一名商人说。
通常情况下，信用卡持卡人套现时，会将钱打入POS机持有者的账户，而等银行的款打入POS机持有者的账户后完成交易，按照POS机持有人收取手续费的不同，通常持卡人套现1万元，POS机持有者会扣除1.5%的手续费，最终得到9850元。而持卡人只要在银行规定的天数（一般在50天左右）还款，就不会产生任何利息。
但是，如果用信用卡到银行正常提现，不仅不能全部提现，还要承担非常高的利息。按照目前信用卡提现的收费标准，信用卡提现的时候会即时扣除1%-3%的手续费，提现的金额按照日息万分之五计算利息，并按月计算复利。这也是为什么有很多人喜欢用信用卡套现的原因。
